شرایط دریافت تسهیلات و وام مسکن تمامی بانک ها (1403)

امروزه خرید مسکن به یکی از بزرگترین آرزوها و چالش‌های افراد تبدیل شده است. قیمت‌های سر به فلک کشیده مسکن، بسیاری از افراد را از رسیدن به این آرزو محروم کرده است. وام مسکن در چنین شرایطی می‌تواند به عنوان راه حلی برای خانه‌دار شدن افراد، به خصوص قشرهای کم‌درآمد و متوسط، عمل کند.

 

در این مقاله از بلاگ  6دنگ به بررسی انواع وام مسکن، شرایط و ضوابط دریافت وام، مزایا و معایب وام مسکن، نکاتی که باید در هنگام دریافت وام مسکن به آنها توجه کرد، راهنمای گام به گام دریافت وام مسکن و سوالات متداول در مورد وام مسکن می‌پردازیم.

 

انواع وام مسکن:

• وام مسکن صندوق پس‌انداز یکم: این وام به زوجین متأهل و سرپرست خانوار مجرد تعلق می‌گیرد. متقاضیان باید حداقل یک سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند و تاکنون از تسهیلات دولتی برای خرید مسکن استفاده نکرده باشند. 

 

• وام مسکن جعاله: این وام به افرادی تعلق می‌گیرد که قصد ساخت، احداث، تعمیر و یا تکمیل واحد مسکونی خود را دارند. متقاضیان باید پروانه ساختمانی و سایر مدارک لازم را ارائه کنند. 

 

• وام مسکن اوراق: این وام به افرادی تعلق می‌گیرد که قصد خرید یا ساخت مسکن دارند. متقاضیان باید اوراق مسکن را از طریق بورس اوراق بهادار خریداری کنند. 

 

• وام مسکن ویژه فرهنگیان: این وام به فرهنگیان شاغل و یا بازنشسته تعلق می‌گیرد. 

 

• وام مسکن ویژه کارمندان دولت: این وام به کارمندان دولت شاغل و یا بازنشسته تعلق می‌گیرد.

 

• وام مسکن مسکن مهر: این وام به متقاضیان واجد شرایط طرح مسکن مهر تعلق می‌گیرد.

 

• وام مسکن زوجین جوان: این وام به زوجین جوانی که برای اولین بار قصد ازدواج و یا فرزندآوری دارند تعلق می‌گیرد. 

 

• وام مسکن روستایی: این وام به ساکنان روستاها برای ساخت، احداث و یا تعمیر واحد مسکونی تعلق می‌گیرد.

 

شرایط و ضوابط دریافت وام:

شرایط و ضوابط دریافت وام مسکن برای هر نوع وام متفاوت است. به طور کلی، متقاضیان باید شرایط سنی، شرایط تأهل، حداقل سابقه کار، حداقل سابقه پرداخت حق بیمه، توانایی بازپرداخت وام و سایر شرایط لازم را داشته باشند. همچنین، متقاضیان باید مدارک لازم را برای دریافت وام ارائه کنند.

 

مشاهده آگهی های ملکی شهر تهران 

 

مزایا و معایب وام مسکن ✨

مزایا:

• کمک به خانه‌دار شدن افراد: وام مسکن می‌تواند به افراد کمک کند تا زودتر صاحبخانه شوند و به آرزوی خانه‌دار شدن خود برسند.

• خرید مسکن مناسب با شرایط: وام مسکن می‌تواند به افراد کمک کند تا مسکن مناسب با شرایط خود را خریداری کنند.

• رونق بازار مسکن: اعطای وام مسکن می‌تواند به رونق بازار مسکن و افزایش ساخت و ساز کمک کند.

 

معایب وام مسکن ❎

• نرخ سود بالا: نرخ سود وام مسکن می‌تواند بالا باشد و به همین دلیل هزینه نهایی وام افزایش یابد.

• بروکراسی اداری: فرآیند دریافت وام مسکن می‌تواند با بروکراسی اداری و کاغذبازی همراه باشد.

• محدودیت‌های وام: وام مسکن برای خرید یا ساخت تمام واحدهای مسکونی قابل استفاده نیست و ممکن است محدودیت‌هایی برای متراژ، قیمت و نوع واحد مسکونی وجود داشته باشد.

 

نکاتی که باید در هنگام دریافت وام مسکن به آنها توجه کرد:

• انتخاب نوع وام مناسب: با توجه به شرایط و نیاز خود، مناسب‌ترین نوع وام مسکن را انتخاب کنید.

• مقایسه نرخ سود وام: نرخ سود وام مسکن در بانک‌های مختلف متفاوت است. قبل از دریافت وام، نرخ سود وام را در چند بانک مختلف مقایسه کنید.

• بررسی توانایی بازپرداخت: قبل از دریافت وام، توانایی خود را برای بازپرداخت وام به طور کامل بررسی کنید و از اینکه می‌توانید اقساط وام را به موقع پرداخت کنید، مطمئن شوید.

• استفاده از خدمات مشاوره: برای دریافت راهنمایی و مشاوره در مورد وام مسکن می‌توانید از خدمات مشاوران املاک یا وکلای متخصص در این زمینه استفاده کنید.

• مطالعه دقیق قرارداد: قبل از امضای قرارداد وام، تمام شرایط و ضوابط وام را به دقت مطالعه کنید و از مفاد آن مطمئن شوید.

• جمع‌آوری مدارک لازم: قبل از مراجعه به بانک برای دریافت وام، تمام مدارک لازم را جمع‌آوری کنید.

• پرداخت به موقع اقساط: برای جلوگیری از مشمول جریمه دیرکرد، اقساط وام را به موقع پرداخت کنید.

 

مشاهده آگهی های ملکی شهر اصفهان

 

 

راهنمای گام به گام دریافت وام مسکن 🏡

      انتخاب نوع وام: با توجه به شرایط و نیاز خود، مناسب‌ترین نوع وام مسکن را انتخاب کنید.

   مراجعه به شعبه بانک: به یکی از شعب بانک مورد نظر خود مراجعه کنید.

   ارائه مدارک: مدارک لازم برای دریافت وام را به بانک ارائه کنید.

   تشکیل پرونده: بانک برای شما پرونده تشکیل می‌دهد و مدارک شما را بررسی می‌کند.

   ارزیابی ملک: در صورتی که قصد خرید مسکن دارید، بانک ملکی را که قصد خرید آن را دارید، ارزیابی می‌کند.

   اعلام نتیجه: بانک نتیجه بررسی مدارک و ارزیابی ملک را به شما اعلام می‌کند.

   امضای قرارداد: در صورت موافقت با دریافت وام، قرارداد وام را با دقت مطالعه و امضا کنید.

      دریافت وام: پس از امضای قرارداد، وام به شما پرداخت می‌شود.

 

سوالات متداول در مورد وام مسکن ⚡

• چه کسانی می‌توانند وام مسکن دریافت کنند؟ شرایط دریافت وام مسکن برای هر نوع وام متفاوت است. به طور کلی، متقاضیان باید شرایط سنی، شرایط تأهل، حداقل سابقه کار، حداقل سابقه پرداخت حق بیمه، توانایی بازپرداخت وام و سایر شرایط لازم را داشته باشند.

• چه مدارکی برای دریافت وام مسکن لازم است؟ مدارک لازم برای دریافت وام مسکن برای هر نوع وام متفاوت است. به طور کلی، متقاضیان باید مدارک هویتی، مدارک بانکی، مدارک شغلی، مدارک سکونتی و سایر مدارک لازم را ارائه کنند.

• نرخ سود وام مسکن چقدر است؟ نرخ سود وام مسکن برای هر نوع وام و در هر بانک متفاوت است. نرخ سود وام مسکن در سال 1404 بین 18 تا 22 درصد است.

• مدت زمان بازپرداخت وام مسکن چقدر است؟ مدت زمان بازپرداخت وام مسکن برای هر نوع وام متفاوت است. به طور کلی، مدت زمان بازپرداخت وام مسکن بین 5 تا 20 سال است.

• چگونه می‌توانم وام مسکن را زودتر تسویه کنم؟ شما می‌توانید با پرداخت مبالغ بیشتر از اقساط ماهیانه، وام مسکن خود را زودتر تسویه کنید.

 

مشاهده آگهی های اجاره روزانه در تهران

 

اطلاعات تکمیلی در مورد وام مسکن ♾️

1. منابع وام مسکن:

وام مسکن از طریق سیستم بانکی کشور و همچنین صندوق پس‌انداز یکم و برخی نهادهای دیگر مانند سازمان‌های دولتی و تعاونی‌ها ارائه می‌شود.

• سیستم بانکی:

• بانک‌های دولتی: مانند بانک ملت، بانک سپه، بانک ملی ایران و ...

• بانک‌های خصوصی: مانند بانک پارسیان، بانک تجارت، بانک صادرات و ...

• صندوق پس‌انداز یکم:

• این صندوق به زوجین متأهل و سرپرست خانوار مجرد تعلق می‌گیرد.

• متقاضیان باید حداقل یک سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند.

• تاکنون از تسهیلات دولتی برای خرید مسکن استفاده نکرده باشند.

• سازمان‌های دولتی و تعاونی‌ها:

• برخی از سازمان‌های دولتی و تعاونی‌ها مانند وزارت راه و شهرسازی، بنیاد مسکن انقلاب اسلامی و ... به کارکنان خود وام مسکن ارائه می‌کنند.

 

2. شرایط بازپرداخت وام مسکن:

• مدت زمان بازپرداخت:

• مدت زمان بازپرداخت وام مسکن برای هر نوع وام متفاوت است.

• به طور کلی، مدت زمان بازپرداخت وام مسکن بین 5 تا 20 سال است.

• نرخ سود:

• نرخ سود وام مسکن برای هر نوع وام و در هر بانک متفاوت است.

• نرخ سود وام مسکن در سال 1404 بین 18 تا 22 درصد است.

• اقساط:

• اقساط وام مسکن به صورت ماهانه و از طریق حساب بانکی متقاضی پرداخت می‌شود.

• متقاضی باید در موعد مقرر اقساط را پرداخت کند تا مشمول جریمه دیرکرد نشود.

 

3. معافیت‌های مالیاتی وام مسکن:

• معافیت مالیاتی سود وام:

• سود وام مسکن تا سقف 200 میلیون تومان از مالیات معاف است.

• معافیت مالیاتی نقل و انتقال ملک:

• در صورتی که ملک مورد معامله با وام مسکن خریداری شده باشد، از مالیات نقل و انتقال معاف است.

 

4. نکات مهم در مورد وام مسکن:

• انتخاب نوع وام مناسب:

• با توجه به شرایط و نیاز خود، مناسب‌ترین نوع وام مسکن را انتخاب کنید.

• مقایسه نرخ سود وام:

• نرخ سود وام مسکن در بانک‌های مختلف متفاوت است.

• قبل از دریافت وام، نرخ سود وام را در چند بانک مختلف مقایسه کنید.

• بررسی توانایی بازپرداخت:

• قبل از دریافت وام، توانایی خود را برای بازپرداخت وام به طور کامل بررسی کنید و از اینکه می‌توانید اقساط وام را به موقع پرداخت کنید، مطمئن شوید.

• استفاده از خدمات مشاوره:

• برای دریافت راهنمایی و مشاوره در مورد وام مسکن می‌توانید از خدمات مشاوران املاک یا وکلای متخصص در این زمینه استفاده کنید.

• مطالعه دقیق قرارداد:

• قبل از امضای قرارداد وام، تمام شرایط و ضوابط وام را به دقت مطالعه کنید و از مفاد آن مطمئن شوید.

• جمع‌آوری مدارک لازم:

• قبل از مراجعه به بانک برای دریافت وام، تمام مدارک لازم را جمع‌آوری کنید.

• پرداخت به موقع اقساط:

• برای جلوگیری از مشمول جریمه دیرکرد، اقساط وام را به موقع پرداخت کنید.

خرید امنی رو با خوندن ( این مطالب ) داشته باشید ✨

 

در ادامه به بررسی جزئیات و نکات تخصصی‌تر در مورد وام مسکن می‌پردازیم 🔰

 انواع وام مسکن:

• وام مسکن صندوق پس‌انداز یکم:

• این وام به زوجین متأهل و سرپرست خانوار مجرد تعلق می‌گیرد.

• متقاضیان باید حداقل یک سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند.

• تاکنون از تسهیلات دولتی برای خرید مسکن استفاده نکرده باشند.

• مبلغ وام این نوع وام به زوجین بدون فرزند 450 میلیون تومان، زوجین با یک فرزند 550 میلیون تومان و زوجین با دو فرزند 650 میلیون تومان است.

• وام مسکن جعاله:

• این وام به افرادی تعلق می‌گیرد که قصد ساخت، احداث، تعمیر و یا تکمیل واحد مسکونی خود را دارند.

• متقاضیان باید پروانه ساختمانی و سایر مدارک لازم را ارائه کنند.

• مبلغ وام این نوع وام به نوع و متراژ واحد مسکونی و همچنین موقعیت جغرافیایی آن بستگی دارد.

• وام مسکن اوراق:

• این وام به افرادی تعلق می‌گیرد که قصد خرید یا ساخت مسکن دارند.

• متقاضیان باید اوراق مسکن را از طریق بورس اوراق بهادار خریداری کنند.

• مبلغ وام این نوع وام به نوع اوراق مسکن و قیمت آن در بورس بستگی دارد.

• وام مسکن ویژه فرهنگیان:

• این وام به فرهنگیان شاغل و یا بازنشسته تعلق می‌گیرد.

• مبلغ وام این نوع وام به سابقه کار و رتبه فرهنگی متقاضی بستگی دارد.

• وام مسکن ویژه کارمندان دولت:

• این وام به کارمندان دولت شاغل و یا بازنشسته تعلق می‌گیرد.

• مبلغ وام این نوع وام به سابقه کار و رتبه شغلی متقاضی بستگی دارد.

• وام مسکن مسکن مهر:

• این وام به متقاضیان واجد شرایط طرح مسکن مهر تعلق می‌گیرد.

• مبلغ وام این نوع وام به نوع واحد مسکونی و موقعیت جغرافیایی آن بستگی دارد.

 

• وام مسکن زوجین جوان:

• این وام به زوجین جوانی که برای اولین بار قصد ازدواج و یا فرزندآوری دارند تعلق می‌گیرد.

• مبلغ وام این نوع وام به نوع واحد مسکونی و موقعیت جغرافیایی آن بستگی دارد.

• وام مسکن روستایی:

• این وام به ساکنان روستاها برای ساخت، احداث و یا تعمیر واحد مسکونی تعلق می‌گیرد.

• مبلغ وام این نوع وام به نوع واحد مسکونی و موقعیت جغرافیایی آن بستگی دارد.

 

نرخ سود وام مسکن ↗️

نرخ سود وام مسکن برای هر نوع وام و در هر بانک متفاوت است.

• نرخ سود وام صندوق پس‌انداز یکم: 18 درصد

• نرخ سود وام جعاله: 20 درصد

• نرخ سود وام اوراق: 22 درصد

• نرخ سود وام مسکن فرهنگیان: 17 درصد

• نرخ سود وام مسکن کارمندان دولت: 16 درصد

• نرخ سود وام مسکن مهر: 15 درصد

• نرخ سود وام مسکن زوجین جوان: 14 درصد

• نرخ سود وام مسکن روستایی: 13 درصد

 

ضمانت وام مسکن:

• ضامن:

• متقاضی وام مسکن باید یک یا دو ضامن معرفی کند.

• ضامن باید دارای شرایط لازم از جمله تمکن مالی و سابقه کار مناسب باشد.

• وثیقه:

• در برخی موارد، علاوه بر ضامن، از متقاضی وام مسکن وثیقه نیز اخذ می‌شود.

• وثیقه می‌تواند شامل ملک مسکونی، سند ملکی، سفته و یا سایر اوراق بهادار باشد.

 

 تسهیلات وام مسکن:

• دوره تنفس:

• در برخی موارد، برای متقاضیان وام مسکن دوره تنفس در نظر گرفته می‌شود.

• در دوره تنفس، متقاضی فقط باید سود وام را پرداخت کند و اقساط وام به تعویق می‌افتد.

• کمک‌هزینه:

• در برخی موارد، به متقاضیان وام مسکن کمک‌هزینه نیز پرداخت می‌شود.

• کمک‌هزینه می‌تواند شامل کمک‌هزینه ساخت، کمک‌هزینه خرید و یا سایر کمک‌هزینه‌ها باشد.

 

 فرآیند دریافت وام مسکن ❇️

• انتخاب نوع وام:

• با توجه به شرایط و نیاز خود، مناسب‌ترین نوع وام مسکن را انتخاب کنید.

• مراجعه به بانک:

• به یکی از شعب بانک مورد نظر خود مراجعه کنید.

• ارائه مدارک:

• مدارک لازم برای دریافت وام را به بانک ارائه کنید.

• تشکیل پرونده:

• بانک برای شما پرونده تشکیل می‌دهد و مدارک شما را بررسی می‌کند.

• ارزیابی ملک:

• در صورتی که قصد خرید مسکن دارید، بانک ملکی را که قصد خرید آن را دارید، ارزیابی می‌کند.

• اعلام نتیجه:

• بانک نتیجه بررسی مدارک و ارزیابی ملک را به شما اعلام می‌کند.

• امضای قرارداد:

• در صورت موافقت با دریافت وام، قرارداد وام را با دقت مطالعه و امضا کنید.

• دریافت وام:

• پس از امضای قرارداد، وام به شما پرداخت می‌شود.

 

 نکات مهم در مورد وام مسکن✅

• انتخاب بانک مناسب:

• قبل از دریافت وام، نرخ سود، شرایط و ضوابط وام را در چند بانک مختلف مقایسه کنید و سپس بهترین بانک را انتخاب کنید.

• کسب اطلاعات کافی:

• قبل از دریافت وام، تمام اطلاعات لازم در مورد وام مسکن را از منابع معتبر کسب کنید.

• مشاوره با متخصصان:

• در صورت نیاز، از مشاوران املاک یا وکلای متخصص در زمینه وام مسکن مشاوره بگیرید.

• دقت در امضای قرارداد:

• قبل از امضای قرارداد وام، تمام شرایط و ضوابط وام را به دقت مطالعه کنید و از مفاد آن مطمئن شوید.

• پرداخت به موقع اقساط:

• برای جلوگیری از مشمول جریمه دیرکرد، اقساط وام را به موقع پرداخت کنید.

 

سوالات متداول ⁉️

• چه کسانی می‌توانند وام مسکن دریافت کنند؟ شرایط دریافت وام مسکن برای هر نوع وام متفاوت است. به طور کلی، متقاضیان باید شرایط سنی، شرایط تأهل، حداقل سابقه کار، حداقل سابقه پرداخت حق بیمه، توانایی بازپرداخت وام و سایر شرایط لازم را داشته باشند.

• چه مدارکی برای دریافت وام مسکن لازم است؟ مدارک لازم برای دریافت وام مسکن برای هر نوع وام متفاوت است. به طور کلی، متقاضیان باید مدارک هویتی، مدارک بانکی، مدارک شغلی، مدارک سکونتی و سایر مدارک لازم را ارائه کنند.

• چگونه می‌توانم وام مسکن را زودتر تسویه کنم؟ شما می‌توانید با پرداخت مبالغ بیشتر از اقساط ماهیانه، وام مسکن خود را زودتر تسویه کنید.

• آیا می‌توانم وام مسکن را به شخص دیگری منتقل کنم؟ در برخی موارد، با موافقت بانک، می‌توان وام مسکن را به شخص دیگری منتقل کرد.

مشاهده سایر  مقالات مرتبط با وام مسکن 🧷

 

 

 منابع و اطلاعات بیشتر 🧷

• سایت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران: https://www.cbi.ir/
• سایت وزارت راه و شهرسازی: https://www.mrud.ir/
• سایت سازمان ملی زمین و مسکن: https://www.nlho.ir/

 

امیدواریم این مقاله برای شما مفید و آموزنده بوده باشد.

با آرزوی خانه‌دار شدن همه ایرانیان 💎

 

گرد آورنده : علیرضا احمدبیگی