در سالهای اخیر، شاهد روندی نگرانکننده در بازار مسکن کشور بودهایم. جهش بیسابقه قیمتها، قدرت خرید خانوارها را به شدت کاهش داده و رکودی عمیق بر این بخش حیاتی از اقتصاد سایه افکنده است. در این میان، نقش وامهای بانکی به عنوان یکی از ابزارهای اصلی تامین مالی مسکن، همواره مورد بحث و بررسی بوده است. آیا وامهای بانکی میتوانند راه حلی برای خروج از این بحران باشند یا خود عاملی برای تشدید آن محسوب میشوند؟
به گزارش شیش دنگ، آمارها نشان میدهد که در سال گذشته، شاهد رشد اسمی تسهیلات بانکی به بخش مسکن و ساختمان بودهایم. با این حال، با لحاظ نرخ تورم، عملاً شاهد کاهش قدرت وامها و افت واقعی تسهیلاتدهی در این بخش بودهایم. این موضوع که نشاندهنده ناکارآمدی نظام تامین مالی مسکن از طریق وامهای بانکی است، سوالاتی را در خصوص مقصران این وضعیت و راهحلهای پیش رو به وجود میآورد.
· کاهش قدرت ریالی وامها: جهش قیمت مسکن، نرخ سود غیرجذاب سپردهها و تضعیف توان مالی خانوارها، قدرت وامهای خرید مسکن را به شدت کاهش داده است. به طوری که وامهای پرداختی عملاً توان پوشش هزینههای خرید مسکن را نداشته و به عاملی برای افزایش بار قرضی خانوارها تبدیل شدهاند.
· افت قدرت خرید مسکن:سالها جهش قیمت مسکن، کاهش درآمد واقعی و پسانداز اندک خانوارها، قدرت خرید مسکن به خصوص برای خانهاولیها را به شدت تضعیف کرده است. در این شرایط، حتی با وجود وام بانکی، بسیاری از افراد توانایی خرید مسکن را نداشته و عملاً از این بازار حذف شدهاند.
· افت تقاضا برای وام ساخت: مشکلات فروش سازندگان، حاشیه سود پایین ساخت و نرخ سود بالای وام ساخت، تمایل به دریافت وام ساخت را کاهش داده است. این امر به نوبه خود رکود در بخش ساخت و ساز را تشدید کرده و عرضه مسکن را بیش از پیش محدود نموده است.
· نرخ سود تکلیفی و تسهیلات تکلیفی:محدودیتهای بانکها در تعیین نرخ سود و پرداخت وامهای تکلیفی، مانع از نوآوری و ارائه راهحلهای مناسب برای تامین مالی مسکن شده است. تداوم این رویه، انعطافپذیری نظام بانکی را در قبال تحولات بازار و نیازهای متقاضیان وام مسکن از بین برده و مانع از کارایی و اثربخشی این نظام شده است.
با وجود رشد 50 درصدی تسهیلات بانکی در فروردین 1403 نسبت به فروردین 1402، عمده این رشد مربوط به وامهای بخش ساخت و سفارش دولت بوده است. در مقابل، وامهای خرید مسکن با افت 20 درصدی روبرو شدهاند که نشاندهنده کاهش واقعی قدرت خرید وام در این بخش است. این موضوع بیانگر آن است که علیرغم رشد اسمی تسهیلات، عملاً شاهد بهبود شرایط برای متقاضیان خرید مسکن نبودهایم.
راهکارهای پیشنهادی:
با توجه به شرایط کنونی، ضروری است که سیاستگذاران و متولیان امر مسکن با بازنگری در نظام تسهیلاتدهی و رفع موانع موجود، زمینه را برای رونق مجدد این بخش حیاتی از اقتصاد کشور فراهم کنند. در این راستا، اقداماتی از قبیل موارد ذیل میتوانند راهگشا باشند:
اصلاح نظام تسهیلاتدهی:افزایش قدرت وامها، کاهش نرخ سود، توجه به توان مالی متقاضیان و ارائه وامهای متنوع متناسب با نیاز بازار.
حمایت از قدرت خرید: ایجاد و توسعه ابزارهای حمایتی مانند وامهای بدون سود یا کمسود، کمکهای دولتی و تسهیلات ویژه برای اقشار کمدرآمد.
حذف نرخ سود دستوری: تعیین سقف نرخ سود تسهیلات به جای نرخ ثابت، به بانکها اجازه میدهد تا با توجه به شرایط بازار و ریسک اعتباری متقاضی، نرخ سود متناسبی را تعیین کنند.
اعطای مجوز به بانکها برای ارائه وامهای خلاقانه: بانکها باید مجاز به ارائه وامهای متنوع با شرایط مختلف مانند وامهای پلکانی، وامهای با نرخ سود شناور و وامهای با دورههای بازپرداخت بلندمدت باشند.
کاهش بروکراسی و مقررات دست و پاگیر: باید فرایندهای اداری و مقررات مربوط به ارائه وام مسکن سادهتر و تسهیلتر شود تا سرعت و دسترسی به این تسهیلات افزایش یابد.
حذف تسهیلات تکلیفی: ارائه وامهای تکلیفی با نرخ سودهای پایین به اقشار خاص، منابع بانکی را از سایر بخشها و از جمله بخش مسکن منحرف میکند و مانع از تخصیص بهینه منابع میشود.
اجازه به بانکها برای تعیین نرخ سود سپرده متناسب با بازار: با افزایش نرخ سود سپرده، بانکها میتوانند منابع بیشتری را برای پرداخت وام مسکن جذب کنند.
ارائه معافیتهای مالیاتی: ارائه معافیتهای مالیاتی به سرمایهگذاران در بخش مسکن میتواند انگیزه آنها را برای ساخت و ساز و عرضه مسکن به بازار افزایش دهد.
توسعه بازار ثانویه مسکن: ایجاد و توسعه بازار ثانویه مسکن به افزایش نقدینگی در این بازار و رونق معاملات کمک میکند.
حمایت از فناوریهای نوین: حمایت از استفاده از فناوریهای نوین در ساخت و ساز مانند روشهای پیشساخته، میتواند به کاهش هزینهها و افزایش سرعت ساخت و ساز کمک کند.
نیز میتوانند در رونق بازار مسکن و افزایش کارایی نظام تامین مالی این بخش موثر باشند.
بازار مسکن به عنوان یکی از ارکان اصلی اقتصاد کشور، از اهمیت بالایی برخوردار است. رونق این بازار میتواند به افزایش اشتغال، رونق سایر بخشهای اقتصادی و ارتقای سطح زندگی مردم کمک کند. در این راستا، ضروری است که با اصلاح قوانین و مقررات و رفع موانع موجود، زمینه را برای سرمایهگذاری و رونق این بخش حیاتی فراهم کرد.
بلوار شفق، یکی از محلههای دنج و آرام در شمال اصفهان است که با فضای سرسبز و دسترسی آسان به امکانات رفاهی، به گزینهای مناسب برای زندگی تبدیل شده است. اگر شما هم به دنبال خرید خانه در این محله هستید، ا
بلوار دانشگاه اصفهان، با فضای سرسبز و دلنشین و دسترسی آسان به مراکز آموزشی و رفاهی، به یکی از محلههای پرطرفدار اصفهان برای زندگی تبدیل شده است. اگر شما هم به دنبال خرید خانه در این محله هستید، این مق
محله امام خمینی اصفهان، یکی از محلههای قدیمی و با صفای این شهر است که با وجود بافت سنتی و اصیل خود، از امکانات رفاهی مناسبی نیز بهرهمند است. اگر قصد خرید، رهن و اجاره یا فروش ملک در اصفهان را دارید،
ماسال، شهری در میان کوهستانهای سرسبز غرب گیلان، با طبیعتی بکر و مردمانی مهماننواز، همچون نگینی درخشان در شمال ایران میدرخشد. این شهر با ییلاقات سرسبز، آبشارهای خروشان و چشماندازهای بینظیر، بهشتی
موزه لوور، با تاریخچهای غنی و مجموعهای بینظیر از آثار هنری و تاریخی، یکی از برجستهترین موزههای جهان است. این موزه که در قلب پاریس واقع شده، تجربهای فراگیر از هنر و فرهنگ را برای بازدیدکنندگان فر
لنگرود، شهری با قدمتی دیرینه و طبیعتی دلانگیز، در شرق استان گیلان و در فاصلهی تقریبی ۶۰ کیلومتری از رشت، مرکز استان، واقع شده است. این شهر از شمال به دریای خزر، از جنوب به شهرستان املش، از شرق به شه
ایزدشهر، شهری ساحلی و توریستی در شمال ایران، با سواحل زیبا، جنگلهای سرسبز و امکانات رفاهی مدرن، مقصدی ایدهآل برای گردشگران است. جاذبههایی مانند پارک جنگلی، امامزاده قاسم و عمارت شاه غازی، تجربهای
در این مقاله، به بررسی بازار اجاره خانه در نظرآباد کرج پرداخته شده و نکات مهمی برای یافتن خانه ایدهآل ارائه شده است. عواملی مانند موقعیت مکانی، متراژ، سن بنا و امکانات، بر قیمت اجاره خانه تاثیرگذار ه
نظرآباد، شهری با تاریخ غنی، طبیعت زیبا و مردمانی مهماننواز، در غرب استان البرز، مکانی ایدهآل برای سفر و زندگی است. جاذبههای گردشگری متنوع، آب و هوای مطبوع و دسترسی آسان به تهران و کرج، از جمله مزای
محله ارتش اصفهان، با موقعیت جغرافیایی مناسب و دسترسی آسان به امکانات رفاهی، یکی از گزینههای محبوب برای سکونت در اصفهان است. در این مقاله، به بررسی بازار مسکن در محله ارتش اصفهان میپردازیم و نکات مهم
به دنبال اجاره خانه در رویان هستید؟ شهرک فردوس با محیطی آرام، دسترسی آسان و طبیعتی زیبا، گزینه ای ایدهآل برای شماست. در این مقاله، نکات مهم برای اجاره خانه در شهرک فردوس، از جمله تعیین بودجه، انتخاب