در این مقاله، به بررسی شرایط وام مسکن در ایران پرداختیم. دریافت وام مسکن نیازمند رعایت شرایط عمومی و اختصاصی است. قبل از اقدام برای دریافت وام، حتماً با کارشناسان بانکی مشورت کنید.امروزه، خرید مسکن به یکی از بزرگترین دغدغههای افراد تبدیل شده است. با توجه به افزایش قیمت مسکن، بسیاری از افراد برای خرید خانه به وام مسکن نیاز دارند. اما شرایط دریافت وام مسکن چیست؟در این مقاله، به بررسی شرایط وام مسکن در ایران میپردازیم.
انواع وام مسکن
با توجه به افزایش روزافزون قیمت مسکن، دریافت وام یکی از گزینههای اصلی برای خانهدار شدن یا بهبود شرایط مسکن فعلی به شمار میرود. خوشبختانه در ایران، سیستم بانکی وامهای متنوعی را برای تأمین نیازهای مختلف متقاضیان ارائه میدهد. در ادامه به بررسی دقیقتر انواع وامهای مسکن میپردازیم:
1. وام خرید مسکن:
این وام، همانطور که از نامش پیداست، برای خرید خانههای نوساز یا دست دوم به متقاضیان اعطا میشود. وام خرید مسکن خود به انواع مختلفی تقسیم میشود که هر کدام شرایط و ویژگیهای خاص خود را دارند:
وام از محل اوراق حق تقدم:این وام از طریق خرید اوراق حق تقدم مسکن از فرابورس ایران قابل دریافت است.
وام مسکن جوانان:این وام با هدف خانهدار کردن جوانان زیر 35 سال (و در برخی بانکها تا 40 سال) طراحی شده است. متقاضیان این وام باید شرایط خاصی از جمله نداشتن سابقه مالکیت ملک را داشته باشند.
صندوق پسانداز مسکن یکم:این وام با سپردهگذاری در صندوق پسانداز مسکن یکم قابل دریافت است.
وام زوجین:این وام با هدف تسهیل خانهدار شدن زوجهای جوان ارائه میشود و مبلغ آن نسبت به وامهای انفرادی بیشتر است.
2. وام ساخت مسکن:
اگر قصد ساخت خانه دارید، میتوانید از وام ساخت مسکن استفاده کنید. این وام برای ساخت خانههای جدید در زمینهای شخصی یا خریداری شده ارائه میشود. وام ساخت مسکن نیز انواع مختلفی دارد، از جمله:
وام ساخت از محل اوراق حق تقدم:مشابه وام خرید، این وام نیز از طریق خرید اوراق از فرابورس قابل دریافت است.
وام خودمالکی:این وام به افرادی که قصد ساخت خانه در زمین متعلق به خود را دارند ارائه میشود.
وام نهضت ملی مسکن:این وام در چارچوب طرح نهضت ملی مسکن به متقاضیان واجد شرایط ارائه میشود.
3. وام جعاله:
اگر خانهای دارید که نیاز به تعمیر، بازسازی یا نوسازی دارد، میتوانید از وام جعاله استفاده کنید. این وام به مالکین واحدهای مسکونی برای بهبود وضعیت خانه ارائه میشود. وام جعاله معمولاً مبلغ کمتری نسبت به وامهای خرید و ساخت دارد و شرایط دریافت آن نیز سادهتر است.
دریافت وام مسکن، مانند هر تسهیلات بانکی دیگری، نیازمند رعایت شرایط و ضوابط خاصی است. این شرایط به بانکها کمک میکند تا از توانایی متقاضیان در بازپرداخت وام اطمینان حاصل کنند و همچنین از سوءاستفادههای احتمالی جلوگیری کنند. در ادامه به بررسی دقیقتر شرایط عمومی دریافت وام مسکن میپردازیم:
1. تابعیت ایران:
این شرط، به منظور حفظ منابع مالی کشور و جلوگیری از خروج ارز اعمال میشود. بنابراین، فقط افرادی که تابعیت ایران را دارند میتوانند برای دریافت وام مسکن اقدام کنند.
2. نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق:
یکی از مهمترین شرایط دریافت وام مسکن، داشتن سابقه اعتباری مناسب است. بانکها با بررسی سوابق مالی متقاضیان، از جمله چکهای برگشتی و بدهیهای معوق، توانایی آنها در بازپرداخت اقساط وام را ارزیابی میکنند. بنابراین، اگر چک برگشتی یا بدهی معوق به سیستم بانکی دارید، ابتدا باید نسبت به تسویه آنها اقدام کنید.
3. داشتن حساب بانکی فعال:
داشتن یک حساب بانکی فعال در یکی از بانکهای کشور، از دیگر شرایط ضروری برای دریافت وام مسکن است. این حساب به عنوان حسابی برای واریز وام و همچنین پرداخت اقساط استفاده خواهد شد.
4. ارائه مدارک مورد نیاز:
برای دریافت وام مسکن، باید مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه دهید. این مدارک معمولاً شامل مدارک شناسایی، مدارک شغلی و درآمدی، مدارک ملک و ... میشود. لیست کامل مدارک مورد نیاز را میتوانید از بانک عامل دریافت کنید.
برای دریافت هر نوع وام مسکن علاوه بر شرایط عمومی، باید شرایط اختصاصی آن وام را نیز داشته باشید. این شرایط بسته به نوع وام، بانک عامل و سیاستهای اعتباری متفاوت خواهد بود. در ادامه به بررسی دقیقتر شرایط اختصاصی برخی از انواع وامهای مسکن میپردازیم:
1. وام خرید مسکن:
ارائه سند ملک به عنوان وثیقه:یکی از مهمترین شرایط اختصاصی وام خرید مسکن، ارائه سند ملکی که قصد خرید آن را دارید به عنوان وثیقه به بانک است. این سند تا زمان تسویه کامل وام در رهن بانک باقی میماند.
ارزش ملک:ارزش ملک مورد نظر باید توسط کارشناس رسمی بانک ارزیابی شود و مبلغ وام معمولاً درصدی از ارزش ملک خواهد بود.
سن ملک:در برخی موارد، سن بنای ملک نیز در تعیین مبلغ وام موثر است. معمولاً وامهای با مبلغ بیشتر به خانههای نوساز اختصاص داده میشود.
بیمه آتش سوزی:ملک مورد نظر باید دارای بیمه آتش سوزی باشد. این بیمه به عنوان تضمینی برای بانک در صورت وقوع حادثه عمل میکند.
2. وام ساخت مسکن:
پروانه ساخت:برای دریافت وام ساخت مسکن، باید پروانه ساخت معتبر از شهرداری ارائه دهید.
زمین یا ملک:باید مالک زمین یا ملکی باشید که قصد ساخت و ساز در آن را دارید. در برخی موارد، سند ملک به عنوان وثیقه به بانک ارائه میشود.
نقشههای ساختمانی:ارائه نقشههای معماری و سازه تایید شده توسط شهرداری و نظام مهندسی الزامی است.
پیشرفت فیزیکی:وام ساخت مسکن معمولاً به صورت مرحلهای و با توجه به پیشرفت فیزیکی ساختمان پرداخت میشود.
3. وام جعاله:
سند مالکیت:برای دریافت وام جعاله، باید سند مالکیت ملک را به عنوان وثیقه به بانک ارائه دهید.
فاکتور و پیش فاکتور:برای تعیین مبلغ وام جعاله، باید فاکتور و پیش فاکتور هزینههای تعمیر و بازسازی را به بانک ارائه دهید.
عکس از وضعیت فعلی ملک:در برخی موارد، بانک از شما میخواهد که عکسهایی از وضعیت فعلی ملک ارائه دهید تا از نحوه هزینه کرد وام اطمینان حاصل کند.
اطلاعات خرید و فروش، رهن و اجاره، اجاره روزانه و کوتاهمدت آپارتمان، خانه، ملک، مغازه، مسکن، ویلا، باغ و املاک مسکونی، اداری، تجاری، کشاورزی، صنعتی، خدماتی، آموزشی و ورزشی در محله آرارات واقع در منطقه
اطلاعات خرید و فروش، رهن و اجاره، اجاره روزانه و کوتاهمدت آپارتمان، خانه، ملک، مغازه، مسکن، ویلا، باغ و املاک مسکونی، اداری، تجاری، کشاورزی، صنعتی، خدماتی، آموزشی و ورزشی در محله کوی فراز واقع در منط
اطلاعات خرید و فروش، رهن و اجاره، اجاره روزانه و کوتاهمدت آپارتمان، خانه، ملک، مغازه، مسکن، ویلا، باغ و املاک مسکونی، اداری، تجاری، کشاورزی، صنعتی، خدماتی، آموزشی و ورزشی در محله همایونشهر واقع در م
اطلاعات خرید و فروش، رهن و اجاره، اجاره روزانه و کوتاهمدت آپارتمان، خانه، ملک، مغازه، مسکن، ویلا، باغ و املاک مسکونی، اداری، تجاری، کشاورزی، صنعتی، خدماتی، آموزشی و ورزشی در محله مرزداران واقع در منط
اطلاعات خرید و فروش، رهن و اجاره، اجاره روزانه و کوتاهمدت آپارتمان، خانه، ملک، مغازه، مسکن، ویلا، باغ و املاک مسکونی، اداری، تجاری، کشاورزی، صنعتی، خدماتی، آموزشی و ورزشی در محله کوی نصر (گیشا) واقع
بلاعوض مشارکت در ساخت یه مبلغ یا امتیازه که تو قراردادهای مشارکت برای برقراری تعادل بین آورده مالک (زمین) و سازنده (هزینه ساخت) پرداخت میشه. تو این مقاله با تعریف بلاعوض، انواعش (نقدی، غیرنقدی، اجاره
اطلاعات خرید و فروش، رهن و اجاره، اجاره روزانه و کوتاهمدت آپارتمان، خانه، ملک، مغازه، مسکن، ویلا، باغ و املاک مسکونی، اداری، تجاری، کشاورزی، صنعتی، خدماتی، آموزشی و ورزشی در محله فرحزاد واقع در منطقه
اطلاعات خرید و فروش، رهن و اجاره، اجاره روزانه و کوتاهمدت آپارتمان، خانه، ملک، مغازه، مسکن، ویلا، باغ و املاک مسکونی، اداری، تجاری، کشاورزی، صنعتی، خدماتی، آموزشی و ورزشی در محله طرشت واقع در منطقه د
اطلاعات خرید و فروش، رهن و اجاره، اجاره روزانه و کوتاهمدت آپارتمان، خانه، ملک، مغازه، مسکن، ویلا، باغ و املاک مسکونی، اداری، تجاری، کشاورزی، صنعتی، خدماتی، آموزشی و ورزشی در محله صادقیه (آریاشهر) واق
اطلاعات خرید و فروش، رهن و اجاره، اجاره روزانه و کوتاهمدت آپارتمان، خانه، ملک، مغازه، مسکن، ویلا، باغ و املاک مسکونی، اداری، تجاری، کشاورزی، صنعتی، خدماتی، آموزشی و ورزشی در محله شهرک غرب واقع در منط
اطلاعات خرید و فروش، رهن و اجاره، اجاره روزانه و کوتاهمدت آپارتمان، خانه، ملک، مغازه، مسکن، ویلا، باغ و املاک مسکونی، اداری، تجاری، کشاورزی، صنعتی، خدماتی، آموزشی و ورزشی در محله شهرک ژاندارمری واقع
قدرالسهم یعنی سهم شما از یه ملک مشاع، چه زمین باشه و چه آپارتمان. تو این مقاله با مفهوم قدرالسهم، نحوه محاسبهش تو زمین و آپارتمان، کاربردش تو معاملات ملکی و تقسیم ارث، و نکات قانونی مرتبط آشنا میشید