انواع وام جعاله: سرمایه‌گذاری برای افزایش ارزش ملک

وام جعاله یکی از انواع وام‌های بانکی است که برای تعمیر و بازسازی مسکن یا خرید لوازم خانگی مورد استفاده قرار می‌گیرد. این وام در دو نوع جعاله تعمیر و جعاله خرید کالا ارائه می‌شود.

💻به قدرتمندترین سامانه ملکی کشور خوش آمدید

 

آیا به دنبال راهی برای بازسازی خانه رویایی خود یا خرید لوازم خانگی جدید هستید، اما بودجه کافی ندارید؟ وام جعاله، کلید تحقق رویاهای شماست! این وام بانکی، با ارائه تسهیلات مالی مناسب، به شما کمک می‌کند تا خانه خود را نونوار کنید یا لوازم خانگی مورد نیازتان را تهیه کنید. در این مقاله جامع، با انواع وام جعاله، شرایط دریافت، مدارک مورد نیاز، و مراحل دریافت آن آشنا می‌شوید. پس اگر به دنبال یک راه حل آسان و سریع برای تأمین مالی پروژه‌های خود هستید، با ما همراه باشید.

 

*انواع وام جعاله

1.وام جعاله تعمیر

وام جعاله تعمیر برای افرادی مناسب است که قصد نوسازی یا تعمیر خانه خود را دارند. این وام می‌تواند هزینه‌های مربوط به تعمیرات اساسی مانند تعویض لوله‌ها، سیم‌کشی، بازسازی آشپزخانه یا حمام، و حتی تغییرات جزئی مانند نقاشی یا تعویض کفپوش را پوشش دهد.

 

ویژگی‌ها:

هدف: تأمین مالی تعمیرات و بازسازی مسکن

 

مبلغ وام: بسته به ارزش ملک و میزان تعمیرات مورد نیاز (در برخی بانک‌ها تا سقف 80% ارزش ملک)

 

شرایط دریافت: داشتن سند ملک به نام متقاضی و ارائه مدارک مربوط به هزینه‌های تعمیرات

 

نحوه بازپرداخت: به صورت اقساط ماهانه با سود مشخص

 

مزایا:

امکان انجام تعمیرات اساسی و بهبود کیفیت زندگی

 

افزایش ارزش ملک

 

عدم نیاز به فروش دارایی‌های دیگر برای تأمین هزینه‌های تعمیرات

 

معایب:

نیاز به سند ملک به عنوان وثیقه

 

نرخ سود بالا نسبت به برخی وام‌های دیگر

 

مشاهده مقاله شرایط دریافت تسهیلات و وام مسکن تمامی بانک ها (1403)

 

 

2.وام جعاله خرید کالا

 

وام جعاله خرید کالا برای افرادی مناسب است که قصد خرید لوازم خانگی جدید یا جایگزینی لوازم قدیمی خود را دارند. این وام می‌تواند هزینه خرید انواع لوازم خانگی مانند یخچال، ماشین لباسشویی، تلویزیون، و حتی مبلمان را پوشش دهد.

 

ویژگی‌ها:

هدف: تأمین مالی خرید لوازم خانگی

 

مبلغ وام: بسته به ارزش کالا و شرایط بانک (در برخی بانک‌ها تا سقف مشخصی)

 

شرایط دریافت: ارائه فاکتور خرید کالا و گاهی داشتن پیش‌پرداخت

 

نحوه بازپرداخت: به صورت اقساط ماهانه با سود مشخص

 

مزایا:

امکان خرید لوازم خانگی مورد نیاز بدون نیاز به پرداخت نقدی

 

افزایش رفاه و کیفیت زندگی

 

امکان خرید لوازم با کیفیت‌تر و با دوام‌تر

 

معایب:

نرخ سود بالا نسبت به برخی وام‌های دیگر

 

محدودیت در انتخاب کالاها (در برخی بانک‌ها)

 

نکات مهم:

قبل از اقدام برای دریافت وام جعاله، شرایط و ضوابط بانک‌های مختلف را مقایسه کنید تا بهترین گزینه را انتخاب کنید.

 

به نرخ سود، مبلغ اقساط، و مدت بازپرداخت وام توجه کنید و از توانایی خود در بازپرداخت اقساط مطمئن شوید.

 

در صورت امکان، سعی کنید بخشی از هزینه‌ها را به صورت نقدی پرداخت کنید تا مبلغ وام و در نتیجه سود کمتری پرداخت کنید.

 

با توجه به نیازها و شرایط خود، می‌توانید یکی از انواع وام جعاله را انتخاب کرده و از مزایای آن برای بهبود کیفیت زندگی خود بهره‌مند شوید.

 

مشاهده مقاله شرایط جدید وام مسکن: همه چیز درباره تغییرات اخیر و تأثیر آن‌ها بر بازار مسکن

 

 

شرایط دریافت وام جعاله

برای دریافت وام جعاله، علاوه بر مدارک شناسایی و شغلی، شرایط خاصی نیز باید رعایت شود که در ادامه به تفصیل توضیح داده شده‌اند:

 

1.داشتن سند ملک یا فاکتور خرید کالا:

وام جعاله تعمیر: ارائه سند ملک به نام متقاضی یا همسر او الزامی است. این سند به عنوان وثیقه در رهن بانک قرار می‌گیرد.

 

وام جعاله خرید کالا: ارائه فاکتور خرید کالا معتبر از فروشگاه‌های مجاز مورد نیاز است.

 

2. داشتن حساب جاری در بانک مورد نظر:

 

متقاضی باید در بانک مورد نظر حساب جاری فعال داشته باشد.

 

برخی بانک‌ها حداقل مدت زمان مشخصی برای فعالیت حساب جاری (مثلاً 6 ماه) را الزامی می‌دانند.

 

3.داشتن گردش حساب مناسب:

 

گردش حساب متقاضی باید نشان‌دهنده توانایی مالی او برای بازپرداخت اقساط وام باشد.

 

بانک‌ها معمولاً میانگین موجودی حساب یا گردش مالی ماهانه را بررسی می‌کنند.

 

4. نداشتن چک برگشتی:

 

متقاضی نباید سابقه چک برگشتی در سیستم بانکی داشته باشد.

 

در برخی موارد، بانک‌ها ممکن است تعداد محدودی چک برگشتی را بپذیرند، اما این موضوع به سیاست‌های هر بانک بستگی دارد.

 

5.داشتن ضامن معتبر:

 

ارائه ضامن معتبر برای دریافت وام جعاله الزامی است.

 

ضامن باید شرایطی مانند داشتن درآمد ثابت، سابقه شغلی مناسب، و عدم بدهی معوق به سیستم بانکی را داشته باشد.

 

برخی بانک‌ها ممکن است دو ضامن را درخواست کنند.

 

مشاهده مقاله شرایط جدید وام مسکن: همه چیز درباره تغییرات اخیر و تأثیر آن‌ها بر بازار مسکن

 

 

نکات مهم دیگر:

 

سن متقاضی: برخی بانک‌ها محدودیت سنی برای متقاضیان وام جعاله دارند (مثلاً حداقل 18 سال و حداکثر 65 سال).

 

سابقه شغلی: داشتن سابقه شغلی ثابت و قابل قبول برای بانک‌ها اهمیت دارد.

 

وضعیت اعتباری: متقاضی باید وضعیت اعتباری خوبی در سیستم بانکی داشته باشد.

 

توصیه:

قبل از اقدام برای دریافت وام جعاله، بهتر است با چند بانک مختلف مشورت کنید و شرایط و ضوابط آن‌ها را مقایسه کنید. همچنین، مدارک لازم را از قبل آماده کنید تا فرآیند دریافت وام سریع‌تر انجام شود.

 

با رعایت شرایط ذکر شده و ارائه مدارک مورد نیاز، می‌توانید وام جعاله را دریافت کرده و از آن برای تعمیر یا بازسازی خانه خود و یا خرید لوازم خانگی جدید استفاده کنید.

 

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام جعاله

 

برای دریافت وام جعاله، علاوه بر شرایط عمومی که قبلاً ذکر شد، ارائه مدارک زیر نیز الزامی است:

 

1. اصل و کپی سند ملک یا فاکتور خرید کالا:

 

وام جعاله تعمیر: ارائه اصل و کپی سند مالکیت شش دانگ ملک مورد نظر که به نام متقاضی یا همسر او باشد.

 

وام جعاله خرید کالا: ارائه اصل و کپی فاکتور خرید کالا از فروشگاه‌های معتبر. این فاکتور باید شامل نام کالا، قیمت، تاریخ خرید، و مهر و امضای فروشگاه باشد.

 

2. اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی:

ارائه اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن/ضامن‌ها الزامی است.

 

3.اصل و کپی مدارک شغلی:

 

• ارائه مدارک شغلی متقاضی برای اثبات اشتغال و درآمد او الزامی است. این مدارک می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

 

حکم کارگزینی یا قرارداد کاری

 

فیش حقوقی یا گواهی کسر از حقوق

 

جواز کسب یا پروانه فعالیت (برای مشاغل آزاد)

 

اظهارنامه مالیاتی یا لیست بیمه (برای مشاغل آزاد)

 

4. گواهی اشتغال به کار:

ارائه گواهی اشتغال به کار از محل کار متقاضی یا ضامن/ضامن‌ها الزامی است. این گواهی باید شامل نام و سمت متقاضی، میزان حقوق و مزایا، و تاریخ شروع به کار باشد.

 

5. گردش حساب 6 ماهه آخر:

ارائه گردش حساب 6 ماهه آخر متقاضی و ضامن/ضامن‌ها الزامی است. این گردش حساب باید از طریق بانک مورد نظر دریافت شود و نشان‌دهنده وضعیت مالی متقاضی و ضامن/ضامن‌ها باشد.

 

6. مدارک ضامن:

• ارائه مدارک شناسایی، شغلی، و مالی ضامن/ضامن‌ها الزامی است. این مدارک مشابه مدارک مورد نیاز برای متقاضی است و شامل موارد زیر می‌شود:

 

اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی

 

اصل و کپی مدارک شغلی

 

گواهی اشتغال به کار

 

گردش حساب 6 ماهه آخر

 

نکات مهم:

• تمام مدارک باید خوانا و بدون خط خوردگی باشند.

 

• در صورت نیاز، بانک ممکن است مدارک دیگری را نیز درخواست کند.

 

• قبل از مراجعه به بانک، بهتر است با کارشناس مربوطه تماس بگیرید و مدارک مورد نیاز را دقیقاً استعلام کنید.

 

با ارائه مدارک کامل و صحیح، می‌توانید فرآیند دریافت وام جعاله را تسریع کنید و از مزایای این وام برای بهبود شرایط زندگی خود بهره‌مند شوید.

 

 

مراحل دریافت وام جعاله

دریافت وام جعاله نیازمند طی کردن مراحلی است که در ادامه به تفصیل توضیح داده شده‌اند:

 

1. انتخاب بانک و مراجعه حضوری:

• ابتدا باید بانک مورد نظر خود را انتخاب کنید. برای این کار، می‌توانید شرایط و ضوابط بانک‌های مختلف را مقایسه کرده و بانکی را انتخاب کنید که بهترین شرایط را برای شما فراهم می‌کند.

 

• پس از انتخاب بانک، باید به شعبه مورد نظر مراجعه کنید و فرم درخواست وام جعاله را تکمیل کنید. در این فرم، اطلاعات شخصی، شغلی، و مالی خود را وارد می‌کنید.

 

2. ارائه مدارک مورد نیاز:

• پس از تکمیل فرم درخواست، باید مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه دهید. این مدارک شامل موارد زیر می‌شود:

 

اصل و کپی سند ملک یا فاکتور خرید کالا

 

اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی

 

اصل و کپی مدارک شغلی

 

گواهی اشتغال به کار

 

گردش حساب 6 ماهه آخر

 

مدارک ضامن (در صورت نیاز)

 

3. بررسی مدارک و تأیید درخواست:

• پس از ارائه مدارک، بانک مدارک شما را بررسی می‌کند و در صورت کامل و صحیح بودن مدارک، درخواست شما را تأیید می‌کند.

 

• در این مرحله، بانک ممکن است از شما بخواهد تا مدارک تکمیلی دیگری را نیز ارائه دهید.

 

4. عقد قرارداد وام:

• پس از تأیید درخواست، باید به بانک مراجعه کنید و قرارداد وام را امضا کنید. در این قرارداد، شرایط و ضوابط وام، مبلغ وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت، و سایر جزئیات مربوط به وام مشخص می‌شود.

 

مشاهده مقاله شرایط جدید وام مسکن: همه چیز درباره تغییرات اخیر و تأثیر آن‌ها بر بازار مسکن

 

 

5. دریافت وام:

• پس از امضای قرارداد، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود و می‌توانید از آن برای تعمیر یا بازسازی خانه خود یا خرید لوازم خانگی جدید استفاده کنید.

 

نکات مهم:

• مدت زمان بررسی مدارک و تأیید درخواست وام ممکن است بسته به بانک متفاوت باشد.

 

• در صورت نیاز به ضامن، باید ضامن شما نیز به بانک مراجعه کند و مدارک لازم را ارائه دهد.

 

• قبل از امضای قرارداد وام، حتماً شرایط و ضوابط آن را به دقت مطالعه کنید و از تمام جزئیات آن مطلع شوید.

 

با طی کردن این مراحل و رعایت نکات ذکر شده، می‌توانید به راحتی وام جعاله را دریافت کرده و از آن برای بهبود شرایط زندگی خود بهره‌مند شوید.

 

نکات مهم در مورد وام جعاله

• وام جعاله یکی از وام‌های با بهره بالا است. بنابراین، قبل از دریافت این وام، باید به دقت شرایط و ضوابط آن را بررسی کنید.

 

• برای دریافت وام جعاله، باید ضامن معتبر داشته باشید. ضامن باید شرایط لازم را داشته باشد و بتواند در صورت عدم پرداخت اقساط وام توسط شما، اقساط را پرداخت کند.

 

• قبل از دریافت وام جعاله، باید از میزان اقساط وام و توانایی خود در پرداخت اقساط مطمئن شوید.

 

• در صورت عدم پرداخت اقساط وام، بانک می‌تواند ملک شما را به اجرا بگذارد.

 

وام جعاله می‌تواند یک گزینه مناسب برای تأمین مالی تعمیرات و بازسازی مسکن یا خرید لوازم خانگی باشد. با این حال، قبل از دریافت این وام، باید به دقت شرایط و ضوابط آن را بررسی کنید و از توانایی خود در پرداخت اقساط مطمئن شوید.

 

 

تشکر که شیش دنگ را انتخاب کردید!

 

فراهم آورنده:احمد رشاد محمدی ️⌨️️💻

 

شیش دنگ قدرت‌مند ترین سامانه‌ی ملکی در کشور