بهترین شرایط وام بانکی برای من کدام است؟

بهترین وام برای شرایط من کدام است؟

تو ایران که قیمت خونه، اجاره آپارتمان، و هزینه‌های راه‌اندازی کسب‌وکار روزبه‌روز بالاتر می‌ره، وام گرفتن از بانک‌ها می‌تونه یه راه نجات باشه. اما سوال اینجاست: با این همه بانک و طرح‌های مختلف، کدوم وام برای شرایط من مناسبه؟ فرقی نمی‌کنه بخوای خونه بخری، مستاجری و دنبال وام ودیعه هستی، یا می‌خوای یه کسب‌وکار راه بندازی. هر بانک یه سری وام با شرایط خاص خودش داره. تو این مقاله، وام‌های پنج تا از بانک‌های بزرگ ایران (ملی، ملت، مسکن، رسالت، و کشاورزی) رو تو سه دسته بررسی می‌کنم: وام خرید خانه، وام مستاجران، و وام کسب‌وکار. شرایط هر کدوم رو می‌گم، راهکار می‌دم که چیکار کنی، و آخرش با یه جدول مقایسه می‌کنم تا بهترین رو انتخاب کنی.

بانک ملی ایران

بانک ملی، به‌عنوان یکی از قدیمی‌ترین و بزرگ‌ترین بانک‌های ایران، وام‌های متنوعی داره که به کارت میاد.

وام خرید خانه - بانک ملی
شرایط: بانک ملی وام خرید مسکن رو از طریق طرح "تسهیلات خرید مسکن بدون نیاز" ارائه می‌ده. سقف وام تو تهران تا ۴۸۰ میلیون تومان برای زوجین و ۲۴۰ میلیون برای مجرداست. سودش ۱۸ درصد و بازپرداختش ۱۲ ساله. باید اوراق ممتاز بخری (هر اوراق حدود ۵۰۰ هزار تومان) و حداقل ۱۸ سال داشته باشی. خونه باید زیر ۲۵ سال ساخت باشه و سندش به نام خودت نباشه.
چیکار کنیم؟ برو شعبه بانک ملی، فرم درخواست رو پر کن، اوراق رو از بورس یا فرابورس بخر (مثلاً برای ۲۴۰ میلیون، ۴۸۰ برگه اوراق لازمه)، مدارک (شناسنامه، کارت ملی، سند ازدواج زوجی، و فیش حقوقی) رو بده، و یه ضامن معتبر معرفی کن. بعدش بانک ملک رو کارشناسی می‌کنه و وام رو می‌ده.

وام مستاجران - بانک ملی
شرایط: وام ودیعه مسکن بانک ملی تا ۲۰۰ میلیون تومان تو تهران (۱۵۰ میلیون مراکز استان، ۱۰۰ میلیون شهرهای دیگر) با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۵ ساله‌است. باید متاهل یا سرپرست خانوار باشی، اجاره‌نامه رسمی داشته باشی، و ثبت رسمی چک برگشتی یا بدهی بانکی نداشته باشی.
چیکار کنیم؟ تو سامانه وزارت راه و شهرسازی (saman.mrud.ir) ثبت‌نام کن، کد رهگیری اجاره‌نامه‌ت رو وارد کن، بانک ملی رو انتخاب کن، مدارک (شناسنامه، اجاره‌نامه، فیش حقوقی) رو ببر شعبه، و یه ضامن با فиш حقوقی بده. بعد از اعتبارسنجی، وام رو می‌ریزی به حساب موجر.

وام کسب‌وکار - بانک ملی
شرایط: وام "طرح باران" برای کسب‌وکار تا ۳۰۰ میلیون تومان با سود ۴ درصد (قرض‌الحسنه) و بازپرداخت ۳۶ ماهه‌است. باید حساب قرض‌الحسنه داشته باشی، حداقل ۶ ماه معدل حساب بسازی (مثلاً برای ۳۰۰ میلیون، ۵۰ میلیون تومان ۶ ماهه)، جواز کسب یا طرح توجیهی بدهی، و چک برگشتی نداشته باشی.
چیکار کنیم؟ حساب قرض‌الحسنه باز کن، ۶ ماه پول بگذار تو حساب و گردش مالی درست کن، مدارک (جواز کسب، شناسنامه، طرح توجیهی) رو ببر شعبه، و درخواست بده. بعد از بررسی، وام رو می‌دن.

بانک ملت

بانک ملت هم با طرح‌های متنوعش، گزینه خوبی برای وام گرفتنه.

وام خرید خانه - بانک ملت
شرایط: وام خرید مسکن بانک ملت تا ۲۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۱۰ ساله. باید سپرده‌گذاری کنی (حداقل ۶ ماه، ۵۰ درصد مبلغ وام)، بالای ۱۸ سال باشی، و خونه زیر ۲۰ سال ساخت باشه. ضامن رسمی یا سند ملکی هم لازمه.
چیکار کنیم؟ حساب سپرده باز کن، ۶ ماه حداقل ۱۰۰ میلیون بگذار تو حساب، مدارک (شناسنامه، کارت ملی، فیش حقوقی) و سند ملکی یا ضامن رو ببر شعبه، درخواست بده، و بعد از کارشناسی ملک، وام رو بگیر.

وام مستاجران - بانک ملت
شرایط: وام ودیعه مسکن تا ۲۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۵ ساله. باید متاهل یا سرپرست خانوار باشی، و سند بدهی بانکی نداشته باشی.
چیکار کنیم؟ تو سامانه saman.mrud.ir ثبت‌نام کن، بانک ملت رو انتخاب کن، اجاره‌نامه و مدارک (شناسنامه، کارت ملی) رو ببر شعبه، یه ضامن با فیش حقوقی معرفی کن، و بعد از بررسی، وام رو بگیر.

وام کسب‌وکار - بانک ملت
شرایط: وام "طرح نیکان" تا ۵۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۵ ساله. باید جواز کسب، گردش حساب بالا (حداقل ۶ ماه)، و طرح توجیهی داشته باشی. چک برگشتی هم نباید داشته باشی.
چیکار کنیم؟ حساب جاری باز کن، ۶ ماه گردش مالی بساز (مثلاً مبلغ ۱۰۰ میلیون)، مدارک (جواز کسب، شناسنامه، طرح توجیهی) رو ببر شعبه، دو تا ضامن معتبر بده، و بعد از بررسی، وام رو بگیر.

بانک مسکن

بانک مسکن، متخصص وام‌های مربوط به خونه‌ست و طرح‌های زیادی داره.

وام خرید خانه - بانک مسکن
شرایط: وام "مسکن یکم" برای زوجین تا ۴۰۰ میلیون تومان تو تهران (۳۲۰ میلیون مراکز استان) با سود ۸ درصد (بافت فرسوده) یا ۹.۵ درصد و بازپرداخت ۱۲ ساله‌است. باید ۱ سال سپرده‌گذاری کنی (۴۰ میلیون برای هر نفر)، خونه اولی باشی، و سند به نامت نباشه.
چیکار کنیم؟ حساب صندوق پس‌انداز مسکن باز کن، ۱ سال ۴۰ میلیون بگذار تو حساب، مدارک (شناسنامه، ازدواج، فیش حقوقی) رو ببر شعبه، بعد از یک سال درخواست بده، و بعد از کارشناسی ملک، وام رو بگیر.

وام مستاجران - بانک مسکن
شرایط: وام ودیعه تا ۲۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۵ ساله. باید اجاره‌نامه رسمی، سن بالای ۱۸ سال، و عدم بدهی بانکی داشته باشی.
چیکار کنیم؟ تو سامانه ودیعه ثبت‌نام کن، بانک مسکن رو انتخاب کن، مدارک (اجاره‌نامه، شناسنامه) و یه ضامن ببر شعبه، و بعد از اعتبارسنجی، وام رو بگیر.

وام کسب‌وکار - بانک مسکن
شرایط: وام "جعاله" تا ۱۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۵ ساله برای تعمیرات یا کسب‌وکارهای کوچک. باید سپرده داشته باشی (حداقل ۶ ماه) و طرح توجیهی بدهی.
چیکار کنیم؟ حساب باز کن، ۶ ماه معدل حساب بگذار (مثلاً ۲۰ میلیون)، مدارک (طرح توجیهی، شناسنامه) رو ببر، یه ضامن بده، و بعد از بررسی، وام رو بگیر.

بانک رسالت

بانک رسالت با وام‌های قرض‌الحسنه‌ش معروفه و سود کمی داره.

وام خرید خانه - بانک رسالت
شرایط: وام قرض‌الحسنه تا ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۲ درصد و بازپرداخت ۵ ساله. باید حساب قرض‌الحسنه داشته باشی، ۶ ماه معدل حساب بسازی (مثلاً ۵۰ میلیون)، و سند ملکی یا ضامن بدهی.
چیکار کنیم؟ حساب باز کن، ۶ ماه پول تو حساب بگذار و گردش بساز، مدارک (شناسنامه، فیش حقوقی) و ضامن ببر شعبه، درخواست بده، و بعد از اعتبارسنجی، وام رو بگیر.

وام مستاجران - بانک رسالت
شرایط: وام ودیعه تا ۲۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۲ درصد و بازپرداخت ۳ ساله. باید اجاره‌نامه رسمی و حساب قرض‌الحسنه داشته باشی.
چیکار کنیم؟ تو سامانه ودیعه ثبت‌نام کن، بانک رسالت رو انتخاب کن، مدارک (اجاره‌نامه، شناسنامه) رو ببر، و بعد از بررسی سامانه، وام رو بگیر.

وام کسب‌وکار - بانک رسالت
شرایط: وام تا ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۲ درصد و بازپرداخت ۵ ساله. باید جواز کسب، معدل حساب ۶ ماهه، و طرح توجیهی داشته باشی.
چیکار کنیم؟ حساب باز کن، ۶ ماه معدل بساز، مدارک (جواز، طرح توجیهی) رو ببر، و بعد از بررسی، وام رو بگیر.

بانک کشاورزی

بانک کشاورزی بیشتر روی روستاها و کسب‌وکارهای کشاورزی تمرکز داره.

وام خرید خانه - بانک کشاورزی
شرایط: وام مسکن روستایی تا ۳۵۰ میلیون تومان با سود ۵ درصد و بازپرداخت ۱۵ ساله. باید تو روستا زندگی کنی، خونه زیر ۲۵ سال ساخت باشه، و ضامن یا سند بدهی.
چیکار کنیم؟ به شعبه برو، مدارک (شناسنامه، سند روستایی) رو بده، درخواست کن، و بعد از کارشناسی، وام رو بگیر.

وام مستاجران - بانک کشاورزی
شرایط: وام ودیعه تا ۱۵۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۵ ساله. اجاره‌نامه رسمی و عدم بدهی بانکی لازمه.
چیکار کنیم؟ تو سامانه ودیعه ثبت‌نام کن، بانک کشاورزی رو انتخاب کن، مدارک رو ببر، و بعد از بررسی، وام رو بگیر.

وام کسب‌وکار - بانک کشاورزی
شرایط: وام تا ۵۰۰ میلیون تومان با سود ۱۵ درصد و بازپرداخت ۵ ساله برای کشاورزی و دامداری. باید جواز یا طرح توجیهی داشته باشی.
چیکار کنیم؟ حساب باز کن، مدارک (جواز، طرح) رو ببر، دو ضامن بده، و بعد از بررسی، وام رو بگیر.

جدول مقایسه وام‌ها

کدوم وام برای من بهتره؟

اگه بودجه کم داری و سود پایین می‌خوای: بانک رسالت با کارمزد ۲ درصد برای هر سه نوع وام بهترینه.
اگه خونه اولی هستی: وام مسکن یکم بانک مسکن با سود ۸-۹.۵ درصد عالیه.
اگه کسب‌وکار بزرگ می‌خوای: بانک ملت یا کشاورزی با سقف ۵۰۰ میلیون انتخاب خوبیه.
اگه تو روستا هستی: وام مسکن روستایی کشاورزی با سود ۵ درصد به‌صرفه‌ست.

سوالات متداول