خرید آپارتمان وام‌دار می‌تواند راهی مناسب برای خانه‌دار شدن با سرمایه کمتر باشد. اما قبل از خرید، باید با انواع وام‌های مسکن، مزایا و معایب خرید آپارتمان وام‌دار و مراحل خرید آن آشنا شوید. همچنین، باید به نکات مهمی مانند بررسی دقیق سند و مدارک، انتقال وام و محاسبه دقیق هزینه‌ها توجه کنید. انتخاب نوع وام مناسب با توجه به شرایط مالی شما، مذاکره با فروشنده برای کاهش بدهی وام، مشاوره با وکیل و کارشناس املاک و بازرسی ملک از جمله مواردی هستند که باید به آنها توجه کنید.در دنیای امروز، خرید مسکن به یکی از بزرگترین دغدغه‌های افراد تبدیل شده است. با توجه به افزایش قیمت مسکن در شهرهای بزرگ، بسیاری از افراد به دنبال راه‌هایی برای کاهش هزینه‌های خرید خانه هستند. یکی از این راه‌ها، خرید آپارتمان وام‌دار است. در این مقاله، به بررسی جامع خرید آپارتمان وام‌دار در تهران می‌پردازیم و نکات مهمی را که باید در نظر داشته باشید، بیان می‌کنیم.

آپارتمان وام‌دار چیست؟

 

آپارتمان وام‌دار، همانطور که اشاره کردید، آپارتمانی است که برای خرید آن از وام مسکن استفاده شده و سند آن در رهن بانک قرار می‌گیرد. به بیان ساده‌تر، مالک فعلی آپارتمان، برای خرید آن از تسهیلات وام مسکن بهره برده و تا زمان تسویه کامل اقساط وام، سند ملک به عنوان ضمانت در رهن بانک باقی خواهد ماند.

 

نکات مهم در خصوص آپارتمان‌های وام‌دار:

انتقال وام: خریدار آپارتمان وام‌دار می‌تواند وام را به نام خود منتقل کند. این امر مستلزم موافقت بانک و احراز شرایط لازم برای دریافت وام توسط خریدار جدید است.

تسویه وام: در صورت تمایل، خریدار می‌تواند وام باقی‌مانده را به طور کامل تسویه کند و سند آپارتمان را از رهن بانک خارج نماید.

قیمت: آپارتمان‌های وام‌دار معمولاً با قیمتی پایین‌تر از آپارتمان‌های مشابه بدون وام عرضه می‌شوند، زیرا خریدار باید تعهدات وام را نیز به عهده بگیرد.

محدودیت‌ها: تا زمان تسویه کامل وام، مالک آپارتمان (چه مالک اولیه و چه خریدار جدید) نمی‌تواند آپارتمان را به طور کامل به شخص دیگری بفروشد یا آن را اجاره دهد، مگر با اجازه بانک.

مزایا: خرید آپارتمان وام‌دار می‌تواند برای افرادی که سرمایه کافی برای خرید نقدی آپارتمان ندارند، فرصت مناسبی باشد تا صاحب‌خانه شوند.

 

انواع وام‌های مسکن در ایران

در ایران انواع مختلفی از وام‌های مسکن توسط بانک‌های عامل ارائه می‌شوند که هر کدام شرایط، مزایا و معایب خاص خود را دارند. در ادامه، توضیحات بیشتری در مورد هر یک از این وام‌ها ارائه می‌کنم و سعی می‌کنم با لحنی رسمی و در عین حال انسانی به جزئیات بیشتری بپردازم.

 

1. وام اوراق مسکن (تسه):

این وام از طریق خرید اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن در بازار فرابورس ایران قابل دریافت است.

مبلغ وام بر اساس شهر محل سکونت و تعداد اوراق خریداری شده تعیین می‌شود.

سود این وام نسبتاً بالا (22.5 درصد) و دوره بازپرداخت آن حداکثر 12 سال (144 ماه) است.

مزیت این وام عدم نیاز به سپرده‌گذاری و انتظار طولانی‌مدت است.

نکته: برای خرید آپارتمان‌های نوساز با استفاده از این وام، تاریخ صدور پروانه ساختمانی باید بعد از سال 1385 باشد.

 

2. وام اوراق مسکن (بافت فرسوده):

این وام مشابه وام اوراق مسکن است، با این تفاوت که نرخ سود آن کمی پایین‌تر (21 درصد) و دوره بازپرداخت آن طولانی‌تر (15 سال - 180 ماه) است.

این وام مختص خرید یا ساخت مسکن در بافت‌های فرسوده شهری است.

هدف: تشویق به نوسازی و بهسازی بافت‌های فرسوده.

 

3. وام صندوق پس‌انداز مسکن (یکم):

این وام به افرادی تعلق می‌گیرد که در صندوق پس‌انداز مسکن یکم (بانک مسکن) حساب افتتاح کرده و به مدت حداقل یک سال سپرده‌گذاری کرده‌اند.

میزان وام، نرخ سود و مدت بازپرداخت به مدت زمان و مبلغ سپرده‌گذاری بستگی دارد.

مزایا: نرخ سود پایین‌تر نسبت به وام اوراق مسکن.

معایب: نیاز به سپرده‌گذاری و انتظار حداقل یک ساله.

 

4. وام مسکن جوانان:

این وام به جوانان (افراد زیر 40 سال) که قصد خرید اولین خانه خود را دارند، تعلق می‌گیرد.

سقف وام در حال حاضر 4 میلیارد تومان با نرخ سود 9 درصد و دوره بازپرداخت 20 ساله (240 ماه) است.

 

مزایا: نرخ سود پایین و دوره بازپرداخت طولانی.

شرایط: متقاضیان باید در بانک مسکن حساب پس‌انداز مسکن جوانان افتتاح کرده و به مدت حداقل 5 سال (و حداکثر 15 سال) به صورت ماهانه اقساط تعیین شده را واریز نمایند. مبلغ اقساط و مدت زمان سپرده گذاری توسط متقاضی قابل انتخاب است و میزان تسهیلات بر اساس آن مشخص خواهد شد.

 

5. وام مسکن روستایی:

این وام برای ساخت یا خرید مسکن در روستاها و شهرهای زیر 25 هزار نفر جمعیت ارائه می‌شود.

سقف وام در حال حاضر 400 میلیون تومان با نرخ سود 5 درصد و دوره بازپرداخت 140 ماهه است.

هدف: کمک به توسعه و عمران روستایی و جلوگیری از مهاجرت روستاییان به شهرها.

 

6. وام مشارکت در ساخت:

این وام به سازندگان مسکن (اشخاص حقیقی یا حقوقی) برای ساخت مجتمع‌های مسکونی تعلق می‌گیرد.

میزان وام، نرخ سود و دوره بازپرداخت با توجه به شرایط پروژه و ضوابط بانک عامل تعیین می‌شود.

هدف: تامین مالی پروژه‌های ساختمانی و افزایش عرضه مسکن.

 

در این مورد بدانید:

 

 

مزایای خرید آپارتمان وام‌دار

 

خرید آپارتمان وام‌دار می‌تواند یک فرصت مناسب برای خانه‌دار شدن باشد، مخصوصاً برای افرادی که سرمایه اولیه کافی برای خرید نقدی آپارتمان را ندارند. در ادامه، به بررسی مزایای خرید آپارتمان وام‌دار به صورت تفصیلی‌تر می‌پردازیم:

 

1. امکان خرید خانه با سرمایه کمتر:

این شاید مهم‌ترین مزیت خرید آپارتمان وام‌دار باشد. با توجه به قیمت بالای مسکن در بسیاری از شهرها، تهیه مبلغ کامل خرید آپارتمان به صورت نقدی برای بسیاری از افراد دشوار یا غیرممکن است. وام مسکن این امکان را فراهم می‌کند که با پرداخت بخشی از قیمت آپارتمان به عنوان پیش‌پرداخت و دریافت مابقی به صورت وام، صاحب خانه شوید. این امر به ویژه برای زوج‌های جوان و افرادی که به تازگی وارد بازار کار شده‌اند و هنوز پس‌انداز قابل توجهی ندارند، بسیار کمک‌کننده است. به زبان ساده، وام مسکن رویای خانه‌دار شدن را برای بسیاری از افراد دست‌یافتنی‌تر می‌کند.

 

2. پرداخت اقساطی و مدیریت نقدینگی:

بازپرداخت وام مسکن به صورت اقساط ماهانه، به شما این امکان را می‌دهد که هزینه خرید خانه را در طول زمان و به تدریج پرداخت کنید. این امر فشار مالی کمتری به شما وارد می‌کند و به شما اجازه می‌دهد تا نقدینگی خود را بهتر مدیریت کنید. شما می‌توانید با برنامه‌ریزی مالی مناسب، اقساط وام را در کنار سایر هزینه‌های زندگی خود بگنجانید و به مرور زمان، مالکیت کامل آپارتمان را به دست آورید.

 

3. سرمایه‌گذاری مطمئن در بازار مسکن:

بازار مسکن در ایران، در بلندمدت، همواره روندی صعودی داشته است. بنابراین، خرید آپارتمان، حتی به صورت وام‌دار، می‌تواند یک سرمایه‌گذاری مطمئن و سودآور باشد. با افزایش تدریجی قیمت مسکن، ارزش آپارتمان شما نیز افزایش خواهد یافت و در زمان فروش، می‌توانید از سود قابل توجهی بهره‌مند شوید. البته باید به خاطر داشت که بازار مسکن نیز مانند هر بازار دیگری، نوسانات خاص خود را دارد و ممکن است در دوره‌هایی با رکود مواجه شود، اما در نگاهی بلندمدت، سرمایه‌گذاری در این بخش می‌تواند سودآور باشد.

 

4. اهرم مالی برای خرید ملک:

وام مسکن در واقع یک اهرم مالی است که به شما کمک می‌کند تا با سرمایه‌ای کمتر، ملکی با ارزش بیشتر خریداری کنید. به عبارت دیگر، شما با استفاده از وام، قدرت خرید خود را افزایش می‌دهید و می‌توانید آپارتمانی بزرگتر یا در منطقه‌ای بهتر را تهیه کنید که در حالت عادی، توانایی خرید آن را نداشتید.

 

5. ایجاد انگیزه برای پس‌انداز:

تعهد به پرداخت اقساط وام مسکن می‌تواند انگیزه‌ای قوی برای پس‌انداز منظم و برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تر باشد. شما با داشتن این تعهد، تلاش می‌کنید تا درآمد خود را به گونه‌ای مدیریت کنید که بتوانید اقساط وام را به موقع پرداخت نمایید و این امر در نهایت به نفع شما خواهد بود.

 

مشاهده مقاله تسهیلات ویژه اجاره مسکن برای جوانان: تا 500 میلیون تومان کمک هزینه

 

 

معایب خرید آپارتمان وام‌دار

 

همانطور که در بخش مزایا بیان شد، خرید آپارتمان وام‌دار می‌تواند فرصت مناسبی برای خانه‌دار شدن باشد، اما در کنار مزایای متعدد، معایبی نیز دارد که باید به طور کامل و دقیق مورد بررسی قرار گیرند. در ادامه، به تشریح معایب خرید آپارتمان وام‌دار می‌پردازیم:

 

1. پرداخت سود وام و افزایش هزینه نهایی خرید:

مهم‌ترین عیب خرید آپارتمان وام‌دار، پرداخت سود به مبلغ اصلی وام است. این سود، در واقع هزینه‌ای است که شما برای استفاده از تسهیلات بانک می‌پردازید و می‌تواند هزینه نهایی خرید آپارتمان را به طور قابل توجهی افزایش دهد. میزان سود وام به نوع وام، نرخ سود مصوب بانک مرکزی و مدت زمان بازپرداخت بستگی دارد. هرچه نرخ سود و مدت بازپرداخت بیشتر باشد، هزینه نهایی وام نیز بیشتر خواهد بود. بنابراین، محاسبه دقیق مجموع اقساط و مقایسه آن با قیمت نقدی آپارتمان، قبل از اقدام به خرید، بسیار حائز اهمیت است.

 

2. سند در رهن بانک و محدودیت در نقل و انتقال:

تا زمان تسویه کامل وام، سند آپارتمان در رهن بانک باقی می‌ماند و شما مالک قطعی آن محسوب نمی‌شوید. این موضوع می‌تواند محدودیت‌هایی را برای شما ایجاد کند. به عنوان مثال، شما نمی‌توانید بدون موافقت بانک، آپارتمان را به طور کامل به شخص دیگری بفروشید یا آن را به طور رسمی اجاره دهید. این محدودیت می‌تواند در شرایطی که نیاز به جابجایی یا فروش فوری ملک داشته باشید، مشکل‌ساز شود.

 

3. ریسک عدم توانایی در پرداخت اقساط و جریمه دیرکرد:

تعهد به پرداخت اقساط وام مسکن، یک تعهد بلندمدت است و شما باید از توانایی مالی خود برای پرداخت به موقع اقساط در طول دوره بازپرداخت (که می‌تواند تا 20 سال هم باشد) اطمینان حاصل کنید. بروز مشکلات مالی پیش‌بینی‌نشده مانند بیماری، از دست دادن شغل یا رکود اقتصادی می‌تواند بازپرداخت وام را با مشکل مواجه کند. در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط، مشمول جریمه دیرکرد خواهید شد و در صورت تداوم این وضعیت، بانک می‌تواند نسبت به تملک آپارتمان اقدام کند که بدترین سناریو ممکن است.

 

راهکارهای کاهش ریسک عدم توانایی در پرداخت اقساط:

ایجاد صندوق اضطراری: توصیه می‌شود قبل از اقدام به خرید آپارتمان وام‌دار، یک صندوق اضطراری با موجودی حداقل معادل 6 تا 12 ماه اقساط وام ایجاد کنید تا در صورت بروز مشکلات مالی، بتوانید از آن برای پرداخت اقساط استفاده نمایید.

بیمه وام مسکن: برخی از بانک‌ها، بیمه وام مسکن ارائه می‌دهند. این بیمه در صورت فوت، ازکارافتادگی یا بروز بیماری‌های خاص، بازپرداخت باقی‌مانده وام را بر عهده می‌گیرد.

انتخاب مدت زمان بازپرداخت مناسب: هرچند انتخاب مدت زمان بازپرداخت طولانی‌تر، مبلغ اقساط ماهانه را کاهش می‌دهد، اما در نهایت، مبلغ کل سود پرداختی را افزایش خواهد داد. بنابراین، باید با توجه به شرایط مالی خود، مدت زمان بازپرداخت بهینه‌ای را انتخاب کنید که هم اقساط آن قابل پرداخت باشد و هم سود کمتری به بانک پرداخت کنید.

محاسبه دقیق توان بازپرداخت: قبل از دریافت وام، با استفاده از ابزارهای آنلاین محاسبه اقساط وام مسکن و در نظر گرفتن درآمد و هزینه‌های خود، توانایی خود را در بازپرداخت اقساط به طور دقیق بسنجید و وامی متناسب با توان مالی خود دریافت کنید.

 

4. فرآیند اداری نسبتاً پیچیده:

دریافت وام مسکن و انجام امور مربوط به انتقال سند و رهن، معمولاً فرآیندی زمان‌بر و دارای مراحل اداری متعددی است که می‌تواند برای خریدار چالش‌برانگیز باشد.

 

5. محدودیت در انتخاب آپارتمان:

ممکن است در پیدا کردن آپارتمان وام‌داری که تمام شرایط مورد نظر شما را داشته باشد، با محدودیت‌هایی مواجه شوید. زیرا همه آپارتمان‌ها قابلیت دریافت وام مسکن را ندارند و همچنین، ممکن است فروشنده آپارتمان تمایلی به فروش ملک خود به صورت وام‌دار نداشته باشد.

 

مراحل خرید آپارتمان وام‌دار

1. دریافت پیش‌تاییدیه وام: قبل از شروع جستجوی آپارتمان، بهتر است از بانک، پیش‌تاییدیه وام دریافت کنید. این کار به شما کمک می‌کند تا بودجه خود را مشخص کنید و فرآیند خرید را روان‌تر انجام دهید.

2. یافتن آپارتمان مورد نظر: می‌توانید از طریق وب‌سایت‌های املاک، مشاوران املاک یا آگهی‌های روزنامه، آپارتمان مورد نظر خود را پیدا کنید.

3. بررسی وضعیت وام: پس از یافتن آپارتمان، باید از میزان وام باقی‌مانده، شرایط وام و اقساط آن مطلع شوید.

4. توافق با فروشنده: در این مرحله، باید با فروشنده در مورد قیمت آپارتمان و نحوه پرداخت مبلغ وام به توافق برسید. می‌توانید در مورد مبلغ وام باقی‌مانده و یا پیش‌پرداخت بیشتر مذاکره کنید تا بدهی وام را کاهش دهید.

5. مراجعه به بانک: پس از توافق با فروشنده، باید به بانک عامل مراجعه کرده و درخواست انتقال وام را ثبت کنید.

6. تنظیم سند: پس از تأیید بانک، می‌توانید به دفترخانه اسناد رسمی مراجعه کرده و سند آپارتمان را به نام خود منتقل کنید.

 

نکات مهم در خرید آپارتمان وام‌دار

• بررسی دقیق سند و مدارک: قبل از خرید، سند و مدارک آپارتمان را به دقت بررسی کنید تا از صحت آنها مطمئن شوید.

• انتقال وام: برای جلوگیری از کلاهبرداری، حتماً وام را به صورت رسمی از فروشنده به خریدار منتقل کنید. یکی از بهترین روش‌ها برای این کار، استفاده از طرح "رها" است که یک روش قانونی برای کاهش ریسک خرید آپارتمان‌های وام‌دار محسوب می‌شود.

• محاسبه دقیق هزینه‌ها: قبل از خرید، تمام هزینه‌های مربوط به خرید آپارتمان، از جمله هزینه‌های انتقال سند، مالیات و ... را محاسبه کنید.

• مشاوره با کارشناس: در صورت نیاز، با یک کارشناس املاک مشورت کنید تا شما را در مراحل خرید آپارتمان راهنمایی کند.

• بررسی وضعیت مالی فروشنده: سوابق اعتباری و ثبات مالی فروشنده را بررسی کنید تا از توانایی او در انجام تعهدات وام اطمینان حاصل کنید.

• مشاوره با وکیل: با یک وکیل مشورت کنید تا قرارداد را بررسی کند و از صحت قانونی معامله اطمینان حاصل کنید.

• بازرسی ملک: قبل از خرید، ملک را توسط یک بازرس حرفه‌ای بررسی کنید تا از وجود مشکلات پنهان و جلوگیری از هزینه‌های آتی مطمئن شوید.

 

مناطق مناسب برای خرید آپارتمان وام‌دار در تهران

در تهران، مناطق مختلفی برای خرید آپارتمان وام‌دار وجود دارد. برخی از این مناطق عبارتند از:

• قیطریه: این محله در منطقه 1 تهران، به دلیل امکانات رفاهی و دسترسی‌های مناسب، مورد توجه خریداران قرار گرفته است. با این حال، قیمت آپارتمان در این منطقه بالا است.

• منطقه 5 تهران: این منطقه به دلیل دسترسی آسان به اتوبان‌های اصلی و امکانات رفاهی مناسب، گزینه مناسبی برای خرید آپارتمان وام‌دار است.

• مناطق پیشنهاد شده در دیوار: وب‌سایت دیوار، آگهی‌های متعددی برای آپارتمان‌های وام‌دار در مناطق مختلف تهران دارد. می‌توانید با جستجو در این وب‌سایت، آپارتمان‌های وام‌دار در مناطق مختلف تهران را پیدا کنید.

• پردیس: این شهر جدید در شرق تهران، به دلیل قیمت مناسب‌تر آپارتمان‌ها، گزینه مناسبی برای خرید آپارتمان وام‌دار است.

• وردآورد: این منطقه در غرب تهران، به دلیل دسترسی آسان به اتوبان‌های اصلی و امکانات رفاهی مناسب، مورد توجه خریداران قرار گرفته است.

• شهر زیبا: این منطقه در غرب تهران، به دلیل وجود آپارتمان‌های نوساز و قیمت مناسب، گزینه مناسبی برای خرید آپارتمان وام‌دار است.

 

در این مورد بخوانید!

 

 

قیمت آپارتمان‌های وام‌دار در مناطق مختلف تهران

قیمت آپارتمان‌های وام‌دار در مناطق مختلف تهران متفاوت است و به عواملی مانند متراژ، سن بنا، موقعیت مکانی و امکانات آپارتمان بستگی دارد. برای اطلاع از قیمت آپارتمان‌های وام‌دار در مناطق مختلف تهران، می‌توانید به وب‌سایت‌های املاک یا مشاوران املاک مراجعه کنید.

 

فراهم آورنده:احمد رشاد محمدی ️⌨️️💻