افزایش تورم و تأثیر آن بر نرخ سود وام مسکن در ایران

تورم در ایران برای سومین ماه پیاپی در دی ۱۴۰۳ افزایش یافت و نرخ سود وام مسکن به حدود ۲۸٪ نزدیک شده است. این روند بازار مسکن را تحت فشار قرار داده و خرید خانه را برای بسیاری دشوار کرده است.

تورم چگونه بازار مسکن ایران را متأثر کرده است؟

تورم در ایران برای سومین ماه متوالی در دی ۱۴۰۳ افزایش یافت و به ۳۵.۸٪ رسید، که نسبت به آبان‌ماه (۳۴.۲٪) رشد قابل‌توجهی داشته است. این افزایش، که بر اساس داده‌های مرکز آمار ایران گزارش شده، فشار زیادی بر قدرت خرید مردم وارد کرده و به‌ویژه بازار مسکن را تحت تأثیر قرار داده است. نرخ سود وام مسکن، که اکنون به حدود ۲۸٪ رسیده، خرید خانه را برای بسیاری از خانواده‌های ایرانی به چالشی بزرگ تبدیل کرده است.

 

چرا نرخ سود وام مسکن بالا می‌رود؟

بانک مرکزی ایران برای مهار تورم، نرخ بهره را افزایش داده است. این سیاست، اگرچه برای کنترل قیمت‌ها ضروری است، اما باعث بالا رفتن هزینه‌های وام‌گیری شده و نرخ سود وام مسکن را به سطح بی‌سابقه‌ای رسانده است. به گفته کارشناسان املاک، انتظار می‌رود این روند تا اواسط سال ۱۴۰۴ ادامه داشته باشد و احتمال کاهش نرخ بهره پیش از تابستان کم است.

در تهران، میانگین قیمت هر متر مربع آپارتمان در مناطق مرکزی به بیش از ۱۲۰ میلیون تومان رسیده، و این در حالی است که اقساط وام مسکن با نرخ سود ۲۸٪ برای یک وام ۴۸۰ میلیون تومانی به حدود ۱۲ میلیون تومان در ماه می‌رسد. این شرایط بسیاری از خریداران بالقوه را از بازار خارج کرده است.

 

هزینه‌های مسکن همچنان پیشران تورم

هزینه‌های مسکن، از جمله اجاره و معادل اجاره مالکان (هزینه‌ای که صاحب‌خانه‌ها در صورت اجاره دادن ملک خود متحمل می‌شدند)، همچنان یکی از عوامل اصلی تورم در ایران است. طبق گزارش‌ها، هزینه‌های مسکن در دی ۱۴۰۳ نسبت به سال گذشته ۴۲.۳٪ افزایش یافته، که کمترین رشد سالانه از ابتدای ۱۴۰۱ محسوب می‌شود، اما همچنان بالاست. اگر هزینه‌های مسکن از شاخص تورم حذف شوند، تورم کلی به حدود ۲۹.۵٪ کاهش می‌یابد.

اجاره‌بها در شهرهایی مثل تهران، شیراز و اصفهان به ترتیب ۴۵٪، ۳۸٪ و ۳۵٪ رشد داشته است. همچنین، هزینه‌های آب و برق ۳۲٪ و گاز طبیعی ۴۸٪ نسبت به سال گذشته افزایش یافته است.

 

تاثیر تورم بر قیمت مسکن

 

چشم‌انداز بازار مسکن در ۱۴۰۴ چیست؟

افزایش تورم و نرخ سود وام مسکن باعث شده بازار مسکن ایران در دو سال گذشته کم‌تحرک‌ترین دوره خود را تجربه کند. به گفته لیلا ستوده، اقتصاددان ارشد املاک، «بازار مسکن در نیمه اول ۱۴۰۴ احتمالاً همچنان راکد خواهد بود، مگر اینکه بانک مرکزی سیاست‌های انبساطی اتخاذ کند.»

از سوی دیگر، هزینه‌های ساخت‌وساز نیز به دلیل افزایش قیمت مصالح (سیمان ۴۵٪ و فولاد ۵۲٪ گران‌تر شده‌اند) و دستمزد کارگران بالا رفته است. این موضوع باعث شده بسیاری از پروژه‌های ساختمانی در شهرهای بزرگ متوقف شوند یا با تأخیر مواجه شوند.

 

چگونه با این شرایط خانه بخریم؟

با توجه به شرایط کنونی، خرید خانه در ایران نیازمند برنامه‌ریزی دقیق است. در ادامه چند راهکار کاربردی ارائه شده است:

  • انتخاب مناطق با رشد قیمت کمتر، مثل حومه تهران یا شهرهای کوچک‌تر مانند کرج و قزوین.
  • استفاده از وام‌های با نرخ ثابت، اگرچه کمیاب هستند.
  • پس‌انداز برای پیش‌پرداخت بالاتر به منظور کاهش مبلغ وام.
  • مشاوره با کارشناسان املاک برای شناسایی فرصت‌های سرمایه‌گذاری.

 

سوالات متداول

چرا نرخ سود وام مسکن در ایران افزایش یافته است؟

افزایش تورم و سیاست‌های بانک مرکزی برای کنترل آن از طریق بالا بردن نرخ بهره باعث شده نرخ سود وام مسکن به حدود ۲۸٪ برسد.

آیا اکنون زمان مناسبی برای خرید خانه در ایران است؟

با توجه به تورم بالا و نرخ سود وام مسکن، بسیاری از کارشناسان معتقدند که خرید خانه در حال حاضر چالش‌برانگیز است و ممکن است بهتر باشد منتظر ثبات بازار بمانید.

چگونه می‌توان از تأثیر تورم بر خرید خانه کاست؟

بررسی گزینه‌های وام با نرخ ثابت، خرید در مناطق با رشد قیمت کمتر، و پس‌انداز برای پیش‌پرداخت بالاتر می‌تواند به کاهش تأثیر تورم کمک کند.

مجید کیوانپور

سایر مطالب در اخبار ملک و املاک

حقوق مستأجران در ایران: راهنمای اجاره امن با شیش دنگ

این مقاله حقوق اصلی مستأجران در ایران، از داشتن خانه‌ای امن تا محافظت در برابر تخلیه غیرقانونی، را بررسی می‌کند. شیش دنگ، پلتفرم پیشرو املاک با هوش مصنوعی، سرچ صوتی، و مشاوره حقوقی رایگان، به‌عنوان را

کمدی مالیاتی در بازار مسکن: ۵ تهدید مالیات بر سوداگری

این مقاله با نگاهی طنزآمیز به مالیات بر سوداگری در بازار مسکن ایران پرداخته و ۵ تهدید اصلی آن، از سردرگمی در محاسبات تا کاهش معاملات و افزایش اجاره‌بها، را بررسی می‌کند. شیش دنگ، پلتفرم پیشرو املاک با

15 اشتباه رایج مستأجران در اجاره مسکن 1404 | شیش دنگ

این مقاله 15 اشتباه رایج مستأجران در ایران (1404) را بررسی می‌کند: از نداشتن بودجه مشخص تا بی‌توجهی به کلاهبرداری‌ها و عدم مطالعه قرارداد. بازار اجاره با چالش‌هایی مانند هزینه‌های پنهان، قراردادهای مب

رکود بازار مسکن 1404؛ فرصت خرید یا چالش؟ | شیش دنگ

بازار مسکن ایران در سال 1404 درگیر رکود تورمی است. افزایش 40 درصدی قیمت مصالح، کاهش قدرت خرید، و کمبود عرضه، معاملات را به حداقل رسانده است. در تهران، میانگین قیمت آپارتمان 102 میلیون تومان به ازای هر

اجاره دیرکرد: قوانین پرداخت و نکات اجاره‌بها در تهران | شیش دنگ

این مقاله به بررسی قوانین پرداخت اجاره‌بها در تهران، زمان‌بندی سررسید، دوره‌های مهلت پرداخت، و جریمه‌های دیرکرد می‌پردازد. راهکارهای عملی مانند بررسی قرارداد، تنظیم یادآور، ارتباط با موجر، و استفاده ا

مسئولیت‌های موجر در تعمیرات املاک: راهنمای مالکان و مستاجران ۱۴۰۴

این مقاله مسئولیت‌های موجر در تعمیرات املاک اجاره‌ای مثل لوله‌کشی، گرمایش، و کنترل آفات را بررسی می‌کند و راهنمای گزارش مشکلات برای مستاجران ارائه می‌دهد. با شیش دنگ، اجاره املاک آسان‌تر است!

مالیات مسکن بدون ساکن، مسکونی و ماشین خارجی: راهنمای جامع املاک ۱۴۰۴

این مقاله به بررسی مالیات مسکن بدون ساکن، ثبت مسکن مسکونی در سامانه املاک و اسکان، نقش ماشین‌های خارجی در ارزش‌گذاری دارایی‌ها، و مزایای پلتفرم‌های آنلاین مثل شیش دنگ در معاملات ملکی ۱۴۰۴ می‌پردازد. ب

موج جدید معاملات ملکی در تهران: معاوضه خانه با دارایی‌های غیرنقدی

معاوضه ملک با دارایی‌هایی مثل خودرو، طلا و ارز دیجیتال، پدیده‌ای جدید در بازار مسکن تهران است که به دلیل کمبود نقدینگی محبوب شده است.

کدام ویژگی‌ها ارزش خانه را افزایش می‌دهند؟ راهنمای شیش دنگ

این مقاله ویژگی‌هایی که ارزش خانه را افزایش می‌دهند، مانند کفپوش چوبی و آشپزخانه مدرن، بررسی می‌کند. دپارتمان حقوقی شیش دنگ خدمات مشاوره‌ای برای تصمیم‌گیری هوشمندانه ارائه می‌دهد.

فوری یارانه‌بگیران ۴ دهک اول صاحب خانه دولتی می‌شوند.

این مقاله طرح نهضت ملی مسکن برای یارانه‌بگیران دهک‌های ۱ تا ۴ را بررسی می‌کند که با آورده ۱۰۰ میلیون تومان امکان خانه‌دار شدن دارند. شرایط، مزایا، چالش‌ها، و نقش شیش دنگ در ساده‌سازی خرید و اجاره ملک

سیگنال خطرناک اتباع غیرمجاز به بازار مسکن ایران 1404

این مقاله به بررسی تأثیر خروج اتباع غیرمجاز، به‌ویژه اتباع Afghan، بر بازار مسکن ایران در سال 1404 می‌پردازد. کاهش تقاضا در مناطق کلنگی باعث افت 12-15% قیمت‌ها شده، اما کمبود نیروی کار و تورم ممکن اس

ودیعه مسکن اتباع افغان و واکنش اتحادیه املاک با شیش دنگ

این مقاله به بررسی ادعای عدم بازپرداخت ودیعه مسکن اتباع افغان توسط برخی مالکان ایرانی و واکنش رئیس اتحادیه املاک می‌پردازد. با تحلیل چالش‌ها، راه‌حل‌ها و تأثیر خروج اتباع بر بازار اجاره، اطلاعات جامعی