راهنمای جامع دریافت وام خرید زمین در سال ۱۴۰۳

یکی از دغدغه‌های اصلی افراد برای خرید زمین، تامین سرمایه اولیه است. خوشبختانه، بانک مسکن و برخی دیگر از بانک‌ها، وام‌های متنوعی را برای خرید زمین به متقاضیان واجد شرایط ارائه می‌دهند. در این راهنما، به بررسی انواع وام‌های خرید زمین، شرایط و مدارک مورد نیاز و مراحل دریافت آن‌ها می‌پردازیم. همچنین، نکات مهمی را که در این مسیر باید به آن‌ها توجه کنید، با زبانی ساده و قابل فهم بیان می‌کنیم.

انواع وام خرید زمین

 

انواع مختلف وام‌های خرید زمین را که در حال حاضر در دسترس هستند، بررسی کرده‌اید. بسیار عالی است که به دنبال گزینه‌های مختلف برای تامین مالی خرید زمین خود هستید.  وام‌های متعددی برای این منظور وجود دارد که هر کدام شرایط و ویژگی‌های خاص خود را دارند.

برای اینکه درک بهتری از این وام‌ها داشته باشید و بتوانید بهترین گزینه را برای شرایط خود انتخاب کنید، اجازه دهید کمی بیشتر در مورد هر کدام توضیح دهیم و به ویژه، همانطور که درخواست کردید، بیشتر بر روی وام مسکن زوجین ۱۴۰۳ بدون سپرده تمرکز کنیم.

 

مروری بر انواع وام‌های خرید زمین:

 

۱. وام‌های اوراق مسکن:

• نحوه دریافت: همانطور که گفتید، برای دریافت این وام باید اوراق ممتاز مسکن از بازار بورس خریداری کنید. این اوراق در واقع حق دریافت وام مسکن را به شما می‌دهند.

• مزایا: مهم‌ترین مزیت این روش این است که معمولاً محدودیت زمانی و نوبت‌دهی ندارد. شما می‌توانید با خرید اوراق، تقریباً بلافاصله برای دریافت وام اقدام کنید. این موضوع می‌تواند برای افرادی که نیاز فوری به وام دارند بسیار مهم باشد.

• مبلغ وام: تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان برای زوجین در تهران (این سقف بسته به مصوبات بانک مسکن ممکن است تغییر کند).

• نرخ سود: حدوداً ۱۷.۵ درصد.

• مدت بازپرداخت: حداکثر ۱۲ سال.

 

۲. وام‌های صندوق پس‌انداز مسکن (مانند وام مسکن یکم):

• نحوه دریافت: این وام‌ها از محل صندوق پس‌انداز مسکن تامین می‌شوند. برای دریافت وام مسکن یکم، لازم است مدتی (مثلاً یک سال) در این صندوق پس‌انداز داشته باشید.

• مبلغ وام مسکن یکم (برای خرید زمین در سال ۱۴۰۳):

• مجردین در تهران: ۸۰ میلیون تومان

• مجردین در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت: ۶۰ میلیون تومان

• مجردین در سایر مناطق: ۴۰ میلیون تومان

• زوجین (دو برابر مبالغ بالا): به ترتیب ۱۶۰، ۱۲۰ و ۸۰ میلیون تومان.

• نرخ سود وام مسکن یکم: ۸ درصد (برای وام‌های خرید مسکن، نرخ سود برای خرید زمین ممکن است متفاوت باشد، باید از بانک استعلام شود).

• مدت بازپرداخت: ۱۲ سال.

 

۳. وام مسکن روستایی:

• شرایط دریافت: این وام مخصوص افرادی است که در شهرستان‌های با جمعیت کمتر از ۲۵ هزار نفر یا در روستاها زندگی می‌کنند و قصد خرید یا ساخت مسکن در همان مناطق را دارند.

• مبلغ وام: تا سقف ۳۵۰ میلیون تومان.

• نرخ سود: ۵ درصد.

• مدت بازپرداخت: ۱۵ سال.

• بانک‌های ارائه دهنده: بانک‌های ملی، رفاه، مسکن، پست بانک، صادرات، ملت، کشاورزی، سپه و تجارت.

 

۴. وام مسکن زوجین ۱۴۰۳ بدون سپرده:

حال به بخش اصلی درخواست شما می‌رسیم و می‌خواهیم بیشتر در مورد وام مسکن زوجین ۱۴۰۳ بدون سپرده صحبت کنیم.

• ویژگی اصلی: عدم نیاز به سپرده‌گذاری اولیه: همانطور که از نامش پیداست، مهم‌ترین ویژگی این وام این است که نیازی به افتتاح حساب و سپرده‌گذاری قبلی ندارد. این موضوع می‌تواند برای زوج‌هایی که سرمایه اولیه کمی دارند، بسیار جذاب باشد.

• مخصوص زوجین: این وام فقط به زوج‌ها تعلق می‌گیرد.

• مبلغ وام: متغیر و بسته به شهر محل سکونت: دقیقاً مشخص نیست مبلغ وام در هر شهر چقدر است و این موضوع به سیاست‌های بانک‌ها و اعتبارات تخصیص یافته به هر شهر بستگی دارد. برای اطلاع دقیق از مبلغ وام در شهر مورد نظر خود، بهتر است به شعب بانک‌های ارائه دهنده این وام در شهر خود مراجعه و پرس و جو کنید.

• نرخ سود: ۱۸ درصد.

• مدت بازپرداخت: ۵ سال (مدت کوتاه‌تر بازپرداخت به معنی اقساط سنگین‌تر خواهد بود، این نکته را در نظر داشته باشید).

• ضمانت: برای دریافت این وام، شما به یک ضامن معتبر با درآمد ماهانه سه برابر مبلغ قسط نیاز دارید. معتبر بودن ضامن و مدارک مورد نیاز برای ضمانت (مانند گواهی اشتغال به کار، فیش حقوقی، پروانه کسب و کار و ...) را باید از بانک سوال کنید. درآمد ضامن باید به اندازه‌ای باشد که نشان دهد توانایی پرداخت اقساط وام شما را در صورت لزوم دارد.

 

ثبت درخواست وام مسکن زوجین

 

 

نکات مهم در مورد وام مسکن زوجین ۱۴۰۳ بدون سپرده

 

• اقساط نسبتاً سنگین: با توجه به نرخ سود ۱۸ درصد و مدت بازپرداخت ۵ ساله، اقساط این وام نسبت به وام‌های دیگر با نرخ سود کمتر و مدت بازپرداخت طولانی‌تر، سنگین‌تر خواهد بود. قبل از اقدام به دریافت این وام، حتماً توانایی پرداخت اقساط آن را به دقت بررسی کنید.

• نیاز به ضامن معتبر: پیدا کردن ضامن معتبر با شرایط مورد نظر بانک، ممکن است کمی زمان‌بر باشد. از قبل برای این موضوع برنامه‌ریزی کنید و مدارک مورد نیاز ضامن را آماده کنید.

• محدودیت در مبلغ وام: با توجه به متغیر بودن مبلغ وام و بسته بودن آن به شهر محل سکونت، ممکن است مبلغ وام برای خرید زمین مورد نظر شما کافی نباشد. این موضوع را قبل از اقدام قطعی برای دریافت وام، بررسی کنید.

• شرایط و مدارک: شرایط دقیق دریافت این وام، مدارک مورد نیاز، و بانک‌های ارائه دهنده آن ممکن است بسته به شهر و زمان متغیر باشد. بهترین راه برای کسب اطلاعات دقیق و به‌روز، مراجعه مستقیم به شعب بانک‌های مسکن و سایر بانک‌های ارائه دهنده وام مسکن در شهر خودتان است.

 

جدول خلاصه وام‌ها:

برای جمع‌بندی بهتر، جدول ارائه شده در متن شما را دوباره اینجا تکرار می‌کنیم:

نوع وام	مبلغ وام	نرخ سود	مدت بازپرداخت
وام اوراق مسکن	تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان (زوجین در تهران)	۱۷.۵%	حداکثر ۱۲ سال
وام مسکن یکم	تا سقف ۱۶۰ میلیون تومان (زوجین در تهران)	۸%	۱۲ سال
وام مسکن جوانان	تا سقف ۴ میلیارد تومان	متغیر (۲-۲۰%)	۵ تا ۱۵ سال
وام مسکن روستایی	تا سقف ۳۵۰ میلیون تومان	۵%	۱۵ سال
وام مسکن زوجین ۱۴۰۳ بدون سپرده	متغیر (بسته به شهر محل سکونت)	۱۸%	۵ سال

 

توصیه:

برای انتخاب بهترین وام، پیشنهاد می‌کنم ابتدا نیازها و شرایط مالی خود را به دقت ارزیابی کنید. مبلغ مورد نیاز برای خرید زمین، توانایی بازپرداخت اقساط، شرایط ضامن، نرخ سود و مدت بازپرداخت وام، همه فاکتورهای مهمی هستند که باید در نظر گرفته شوند. سپس با مراجعه به بانک‌های مختلف و پرس و جو در مورد انواع وام‌های خرید زمین، اطلاعات دقیق و به‌روز را کسب کنید و با مقایسه گزینه‌های مختلف، بهترین وام را برای خود انتخاب نمایید.

 

طرح مسکن ملی

طرح مسکن ملی، یکی از طرح‌های دولت برای خانه‌دار کردن افراد است که شامل تسهیلات برای خرید زمین نیز می‌شود. یکی از شروط اصلی ثبت‌نام در این طرح، عدم مالکیت مسکن و عدم استفاده از تسهیلات مسکن در گذشته است. برای ثبت‌نام در این طرح، باید به سامانه ثمن نهضت مسکن به آدرس «saman.mrud.ir» مراجعه کنید.  

 

شرایط دریافت مسکن ملی:

• تابعیت ایرانی  

• داشتن حداقل ۱۸ سال سن  

• دارا بودن حداقل پنج سال سابقه سکونت در پنج سال اخیر در شهر مورد تقاضا  

• نداشتن سابقه مالکیت مسکن  

• نداشتن سابقه استفاده از تسهیلات مسکن  

 

مراحل ثبت نام در طرح مسکن ملی:  

1. ورود به سامانه saman.mrud.ir

2. انتخاب گزینه "درخواست مسکن"

3. انتخاب یکی از گزینه‌های "ثبت نام نهضت ملی مسکن"، "قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت (متقاضیان دارای سه فرزند و بیشتر)" یا "متقاضیان دارای ۴فرزند زیر ۲۰سال"

4. وارد کردن اطلاعات هویتی

5. وارد کردن اطلاعات محل سکونت

6. وارد کردن مشخصات افراد تحت تکفل (در صورت سرپرست خانوار بودن)

7. ثبت نهایی و انتظار برای بررسی

 

وام بافت فرسوده

اگر ملکی در بافت فرسوده و منطقه آسیب‌پذیر شهری دارید، می‌توانید برای دریافت وام بافت فرسوده اقدام کنید. سقف این وام ۵۵۰ میلیون تومان است و به صورت سه مرحله‌ای پرداخت می‌شود:  

• تا سقف ۱۸۵ میلیون تومان بدون سود

• ۱۸۰ میلیون تومان بعدی با سود ۲۱ درصد

• ۱۸۵ میلیون تومان سوم با سود ۲۳ درصد

 

مشاهده مقالهشرایط دریافت تسهیلات و وام مسکن تمامی بانک ها (1403)

 

 

شرایط دریافت وام خرید زمین

 

برای دریافت وام خرید زمین، باید شرایط عمومی و اختصاصی بانک مورد نظر را داشته باشید. برخی از شرایط عمومی عبارتند از:

• داشتن حداقل ۱۸ سال سن:  

• داشتن درآمد ثابت و کافی:  

• عدم استفاده از تسهیلات مسکن دولتی در گذشته:  

• نداشتن چک برگشتی و سابقه بدحسابی:  

• ارزش زمین باید به اندازه‌ای باشد که بتواند مبلغ وام و سود آن را پوشش دهد.  

• امکان استفاده از سند ملک به عنوان وثیقه: در برخی موارد، می‌توانید از سند ملکی که در مالکیت خود یا شخص دیگری دارید، به عنوان وثیقه برای دریافت وام استفاده کنید.

• حداکثر مبلغ وام، ۸۰ درصد ارزش زمین است:  

• داشتن رتبه اعتباری ممتاز: افرادی که رتبه اعتباری ممتازی دارند، ممکن است تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام بدون نیاز به ضامن دریافت کنند.

 

مدارک مورد نیاز برای درخواست وام خرید زمین

مدارک مورد نیاز برای درخواست وام خرید زمین در بانک‌های مختلف، متفاوت است. اما برخی از مدارک عمومی عبارتند از:

• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی:  

• اصل و کپی سند زمین:  

• گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی:  

• مدارک شناسایی ضامن یا ضامنین:  

 

مدارک لازم برای اشخاص حقوقی

اشخاص حقوقی برای درخواست وام خرید زمین، علاوه بر مدارک عمومی، باید مدارک زیر را نیز ارائه دهند:

• اصل و کپی اساسنامه شرکت

• اصل و کپی آگهی تأسیس ثبتی شرکت

• اصل و کپی آگهی‌های تغییرات ثبتی شرکت

• ارائه کد اقتصادی و شناسه ملی شرکت

• اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی اعضای هیئت‌مدیره، سهام‌داران ۱۰ % و بیشتر و صاحبان امضای شرکت

 

مشاهده مقاله شرایط جدید وام مسکن: همه چیز درباره تغییرات اخیر و تأثیر آن‌ها بر بازار مسکن

 

 

مراحل دریافت وام خرید زمین

 

مراحل دریافت وام خرید زمین به طور کلی به شرح زیر است:

1. مراجعه به بانک و ارائه مدارک مورد نیاز: در این مرحله، باید با مدارک کامل به بانک مورد نظر مراجعه کنید و فرم درخواست وام را تکمیل کنید.

2. بررسی مدارک و شرایط متقاضی توسط بانک: بانک مدارک شما را بررسی می‌کند و در صورت تایید اولیه، پرونده شما را به مرحله بعد ارسال می‌کند.

3. ارزیابی زمین توسط کارشناس بانک: کارشناس بانک، زمین مورد نظر را ارزیابی می‌کند و ارزش آن را تعیین می‌کند.

4. پرداخت بخشی از مبلغ وام به عنوان پیش‌پرداخت: در این مرحله، باید بخشی از مبلغ وام را به عنوان پیش‌پرداخت به بانک پرداخت کنید.

5. عقد قرارداد وام: پس از تایید نهایی، قرارداد وام بین شما و بانک منعقد می‌شود.

6. دریافت وام و شروع بازپرداخت اقساط: پس از امضای قرارداد، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود و شما موظف به بازپرداخت اقساط آن هستید.

 

نکات مهم در مورد وام خرید زمین

• مقایسه شرایط وام در بانک‌های مختلف: قبل از اقدام به دریافت وام، شرایط وام را در بانک‌های مختلف مقایسه کنید تا بهترین گزینه را با توجه به نیاز و شرایط خود انتخاب کنید. به نرخ سود، مدت بازپرداخت، مبلغ پیش‌پرداخت و سایر شرایط توجه کنید.

• توجه به نرخ سود و مدت بازپرداخت: نرخ سود و مدت بازپرداخت وام، تاثیر زیادی در مبلغ اقساط و هزینه نهایی وام دارد. وام‌هایی با نرخ سود پایین‌تر و مدت بازپرداخت طولانی‌تر، ممکن است در ابتدا جذاب به نظر برسند، اما در نهایت هزینه بیشتری برای شما خواهند داشت.

• مطالعه دقیق قرارداد وام: قبل از امضای قرارداد وام، تمام بندهای آن را به دقت مطالعه کنید و از تمام شرایط و ضوابط آن آگاه شوید. در صورت نیاز، از یک مشاور حقوقی کمک بگیرید.

• توجه به شرایط ضامن: در صورتی که نیاز به ضامن دارید، از شرایط ضامن و مدارک مورد نیاز او مطلع شوید. ضامن باید شرایط لازم را داشته باشد و مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه دهد.

• محاسبه دقیق توانایی بازپرداخت اقساط: قبل از دریافت وام، توانایی خود را برای بازپرداخت اقساط به طور دقیق محاسبه کنید. مطمئن شوید که می‌توانید اقساط وام را به موقع پرداخت کنید تا از بروز مشکلات مالی جلوگیری کنید.

• وام مسکن یکم: برای دریافت این وام، باید حداقل نیمی از مبلغ وام را به مدت یک سال در بانک سپرده‌گذاری کنید.

• افزایش وام با توجه به تعداد فرزندان: در برخی وام‌ها، مانند وام مسکن یکم، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، ۲۵ درصد به سقف وام اضافه می‌شود.

 

نتیجه‌گیری

دریافت وام خرید زمین می‌تواند گام مهمی در مسیر خانه‌دار شدن شما باشد. با این حال، انتخاب وام مناسب نیازمند تحقیق و بررسی دقیق است. با مقایسه شرایط وام در بانک‌های مختلف، توجه به نکات مهم و محاسبه دقیق توانایی بازپرداخت، می‌توانید بهترین تصمیم را برای خود و خانواده‌تان بگیرید.

 

 

فراهم آورنده:احمد رشاد محمدی ️⌨️️💻