راهنمای جامع پرداخت پول در معاملات ملکی

در این مقاله به بررسی روش‌های مختلف پرداخت پول در معاملات ملکی پرداختیم. هر روش مزایا و معایب خاص خود را دارد و انتخاب بهترین روش به شرایط مالی خریدار، شرایط بازار مسکن و قوانین و مقررات مربوطه بستگی دارد. توصیه می‌شود قبل از هرگونه تصمیم‌گیری، با مشاوران املاک و کارشناسان مالی مشورت کنید تا بهترین روش را با توجه به شرایط خود انتخاب کنید.خرید خانه یکی از مهم‌ترین و بزرگ‌ترین تصمیمات مالی در زندگی هر فرد است. در این مسیر، یکی از مهم‌ترین مراحل، پرداخت پول و انجام مراحل قانونی آن است. در این مقاله، به بررسی روش‌های مختلف پرداخت پول در معاملات ملکی می‌پردازیم و مزایا، معایب و نکات مهم هر روش را شرح می‌دهیم.

روش‌های پرداخت پول در معاملات ملکی

 

روش‌های مختلفی برای پرداخت پول در معاملات ملکی وجود دارد که هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند. در ادامه به بررسی این روش‌ها می‌پردازیم:

 

1. پرداخت نقدی

پرداخت نقدی یکی از قدیمی‌ترین روش‌های پرداخت در معاملات ملکی است. در این روش، خریدار کل مبلغ معامله را به صورت نقدی به فروشنده پرداخت می‌کند. با این حال، به دلیل محدودیت‌های امنیتی و سختی حمل و نقل پول نقد، این روش امروزه کمتر مورد استفاده قرار می‌گیرد.

 

2. وام مسکن

وام مسکن یکی از روش‌های رایج برای تأمین مالی خرید خانه است. در این روش، خریدار بخشی از مبلغ مورد نیاز را از بانک وام می‌گیرد و مابقی را خود پرداخت می‌کند. وام‌های مسکن انواع مختلفی دارند که در جدول زیر به طور خلاصه به آن‌ها اشاره شده است:

 

نوع وام	مبلغ وام	نرخ سود	مدت بازپرداخت	شرایط دریافت
وام اوراق مسکن	متغیر	متغیر (2 تا 20 درصد)	متغیر	خرید اوراق مسکن از بازار بورس
وام صندوق پس‌انداز مسکن	حداکثر 20 میلیون تومان	-	-	داشتن حساب پس‌انداز مسکن
وام مسکن یکم	40 تا 80 میلیون تومان (بسته به شهر)	-	-	سپرده‌گذاری در حساب مسکن یکم
وام مسکن جوانان	150 تا 250 میلیون تومان (بسته به شهر)	9 درصد	حداکثر 20 سال	زوج‌های جوان و فاقد مسکن
وام ساخت مسکن	40 تا 110 میلیون تومان (بسته به شهر)	18 درصد	-	ساخت خانه در زمین شخصی

 

وام ودیعه مسکن

علاوه بر وام‌های بالا، وام ودیعه مسکن نیز وجود دارد که به مستاجران کمک می‌کند تا بخشی از هزینه‌های اجاره خود را تأمین کنند. این وام با نرخ سود پایین و مدت زمان بازپرداخت مناسب به متقاضیان ارائه می‌شود. سقف این وام برای شهر تهران 200 میلیون تومان، در سایر شهرهای بزرگ 150 میلیون تومان و در سایر شهرها 100 میلیون تومان است.

 

مزایای وام مسکن:

• نرخ سود پایین‌تر نسبت به سایر وام‌ها  

• شرایط بازپرداخت مناسب‌تر  

• تسهیل در تأمین مسکن  

• کاهش فشار مالی  

 

معایب وام مسکن:

• هزینه بالای خرید اوراق  

• نرخ سود بالا در برخی وام‌ها  

• نیاز به سپرده‌گذاری طولانی مدت  

• محدودیت در مبلغ وام  

• افزایش بدهی  

• محدودیت‌های شرایط و ویژگی‌ها  

• پرداخت بهره و هزینه‌های اضافی  

 

حتما بحوانید!

 

 

انتقال وام مسکن:

در مواردی که ملک مورد نظر دارای وام باشد، خریدار می‌تواند با مراجعه به بانک، وام را به نام خود انتقال دهد و به این ترتیب بخشی از مبلغ خانه را به صورت اقساطی به بانک پرداخت کند.

 

3. رهن کامل

رهن کامل یکی دیگر از روش‌های متداول در معاملات ملکی است. در این روش، مستأجر مبلغ زیادی را به عنوان رهن در اختیار موجر قرار می‌دهد و در عوض از پرداخت اجاره‌بهای ماهانه معاف می‌شود. این مبلغ تا پایان قرارداد نزد موجر باقی می‌ماند و پس از اتمام قرارداد به مستأجر برگردانده می‌شود.

 

رهن کامل از دیدگاه اسلام:

لازم به ذکر است که در رهن کامل، برای رعایت جنبه شرعی قرارداد، باید هنگام عقد قرارداد مبلغ اجاره‌ ماهیانه (هرچند بسیار اندک) نیز تعیین شود. در غیر این صورت، رهن کامل بدون پرداخت اجاره در اسلام مصداق ربا است.

 

مزایای رهن کامل:

• معاف شدن از پرداخت اجاره ماهیانه  

• بازگشت کل مبلغ پرداختی بعد از پایان قرارداد  

• امکان تمدید آسان‌تر قرارداد  

• دریافت یکجای مبلغ زیاد برای موجر  

• عدم وجود اجاره ماهیانه برای موجر  

 

معایب رهن کامل:

• نیاز به فراهم کردن مبلغ زیاد برای مستأجر  

• تعداد پایین گزینه‌های رهن کامل در بازار  

• احتمال تعویق در بازپس گرفتن پول  

• تمایل کمتر مالکان به رهن کامل  

• مبلغ بالای رهن کامل  

 

4. ترکیبی از روش‌های فوق

در بسیاری از موارد، خریداران از ترکیبی از روش‌های فوق برای پرداخت پول استفاده می‌کنند. به عنوان مثال، ممکن است بخشی از مبلغ را نقدی پرداخت کنند، بخشی را وام بگیرند و بخشی را هم رهن کامل قرار دهند.

 

در این مور دهم بخوانید:

 

 

مراحل پرداخت پول در معاملات مسکن

در معاملات مسکن، معمولا سه مرحله برای پرداخت مبلغ ملک وجود دارد:

1. پرداخت بیعانه: پس از توافق اولیه، خریدار مبلغی را به عنوان بیعانه به فروشنده پرداخت می‌کند. این مبلغ معمولا حدود 20 تا 30 درصد مبلغ کل معامله است.

2. پرداخت در زمان تحویل کلید: بخش دوم پول در زمان تحویل کلید ملک به خریدار پرداخت می‌شود.

3. پرداخت نهایی در دفترخانه: باقی مانده مبلغ در زمان انتقال سند و در دفترخانه به فروشنده پرداخت می‌شود.

 

نکات مهم قبل از انتخاب روش پرداخت

قبل از انتخاب روش پرداخت، باید به نکات زیر توجه کنید:

• شرایط مالی خریدار: میزان درآمد، پس‌انداز و توانایی بازپرداخت اقساط وام از جمله مواردی است که باید در نظر گرفته شود.

• شرایط بازار مسکن: نرخ تورم، نرخ سود بانکی و قیمت مسکن در منطقه مورد نظر از جمله عواملی است که بر انتخاب روش پرداخت تأثیر می‌گذارد. تورم می‌تواند ارزش پول را کاهش دهد، بنابراین در زمان تورم بالا، خرید ملک به جای اجاره ارجحیت دارد. همچنین، نرخ سود بانکی نیز بر هزینه نهایی وام تأثیر می‌گذارد.

• قوانین و مقررات مربوطه: آشنایی با قوانین و مقررات مربوط به معاملات ملکی و انواع وام‌ها ضروری است.

• مشاوره با متخصصان: مشاوره با مشاوران املاک و کارشناسان مالی می‌تواند به شما در انتخاب بهترین روش پرداخت کمک کند.

• تنظیم قرارداد شفاف: قرارداد خرید باید تمام جزئیات مربوط به پرداخت‌ها، از جمله زمان‌بندی، مبلغ و شرایط خاص را به طور دقیق و شفاف بیان کند.

• استفاده از روش‌های رسمی: پرداخت‌ها باید از طریق روش‌های رسمی و قابل ردیابی مانند چک بانکی یا انتقال الکترونیکی انجام شود. در زمان انتقال وجه، باید روی چک‌ها یا رسیدها قید شود که این پول بابت خرید ملک به حساب شخص واریز می‌شود.

• حضور شاهد: برای افزایش امنیت معامله، حضور شاهد مثل دفتر املاک یا واسطه توصیه می‌شود.

• تأیید هویت و بررسی اسناد: قبل از انجام هرگونه پرداخت، باید اطمینان حاصل کنید که فروشنده مالک قانونی ملک است و اسناد مالکیت را به دقت بررسی کنید.

• رسیدگی به مالیات‌ها: مبلغ نهایی پرداختی باید شامل تمام مالیات‌ها و هزینه‌های جانبی مانند حق الثبت اسناد و مالیات بر ارزش افزوده باشد.

• پرداخت به حساب فروشنده: پول باید به حساب فردی واریز شود که سند خانه به نام او است. در این زمینه باید به اسامی دقت کنید و از تشابه اسمی افراد سوءاستفاده نشود. اگر قرار شد پول به حساب شخصی غیر از فروشنده واریز شود، لازم است در قرارداد ذکر شود و از آن شخص رسید کتبی با امضای شاهد دریافت کنید.

• بازرسی ملک: ملک را به دقت بازرسی کنید و در صورت وجود هرگونه عیب، مبلغ پرداختی را کاهش دهید.

• انشعابات: انشعاباتی مانند آب، برق، گاز و غیره باید در سند یا مبایعه نامه به صورت صریح و شفاف قید شوند.

• مفاصا حساب: پیش از عقد قرارداد، از ادارات مربوطه استعلام بگیرید و صحت مفاصا حساب را تأیید کنید.

• پارکینگ و انباری: انتقال پارکینگ و انباری باید به صورت دقیق در سند یا مبایعه نامه درج شود.

• روش‌های غیرمعمول پرداخت: در مواردی که طرفین معامله توافق می‌کنند که با روش‌های غیرمعمول مانند معاوضه با ملک، خودرو و یا پرداخت از طریق اوراق بهادار پرداخت کنند، باید به حقوق قانونی در این زمینه توجه شود.

 

در این مورد بخوانید:

روش کار مشاوران املاک در اروپا و آمریکا: شباهت‌ها و تفاوت‌ها

 

 

مزایا و معایب روش‌های مختلف پرداخت

روش پرداخت	مزایا	معایب
نقدی	سرعت و سادگی	محدودیت‌های امنیتی، سختی حمل و نقل
وام مسکن	تسهیل در تأمین مسکن، کاهش فشار مالی	هزینه‌های اضافی، افزایش بدهی، محدودیت در مبلغ وام
رهن کامل	معاف شدن از پرداخت اجاره ماهیانه، بازگشت کل مبلغ رهن	نیاز به مبلغ زیاد، تعداد کم گزینه‌ها، احتمال تعویق در بازپس‌گیری پول

 

 

فراهم آورنده:احمد رشاد محمدی ️⌨️️💻