فصل چهارم: علم بدهی - بخش اول

حوزه ی دیگری از علم پول که اکثر مردم تجربه اش می کنند، بدهی است. بدهی در همه ی افشار درآمدی و همه ی گروه های سنی متداول است. با این همه آیا میدانستید همه ی بدهی ها به طور مساوی ایجاد نمی شوند؟ آیا میدانستید نوع بدهی ثروتمندان با بدهی اکثر مردم در طبقات متوسط و پایین تر بسیار متفاوت است؟ بهترین راه خلاصی از تنگای بدهی مصرف کننده چیست؟

دن

اوایل تجربه ی خودت درباره ی بدهی را هم در جوانی هم حالا که یکی از مالکان ثروتمند کسب و کار هستی توضیح بده آیا هیچ وقت با بدهی به مشکل برخورده ای؟ اگر بله بالاخره چطور از تنگنای بدهی مصرف کننده خارج شدی و اگر نه با چه اصولی زندگی کردی که اسیر معضل بدهی نباشی؟

«برایان»

من تحصیلات دبیرستانی را تمام نکردم پس فقط می توانستم در  شغل های کارگری مشغول شوم در نتیجه با مشکلات بدهی دست به گریبان نبودم چون کسی پولی به من فرض نمی داد. کارت اعتباری هم نداشتم فقط آن قدری پول در بانک داشتم که بتوانم مخارجم را بپردازم و مجبور بودم همه چیز را به صورت نقدی بخرم

چند سال کار کردم به خارج از کشور سفر کردم پای پیاده که به آن می گویند رایگان سواری و با اتوبوس و کامیون به هشتاد کشور سفر کردم و این جا و آن جا توقف میکردم که پول کافی برای ادامه ی مسیرم در آورم. وقتی به کار فروش مشغول شدم و پول بیشتری در می آوردم باز هم همه چیز به صورت نقدی قابل پرداخت بود. چون در آن زمان در خارج از کشور کار می کردم پولم در بانک بود ولی هیچ وقت وام و بدهی نداشتم.

مشاهده ومطالعه خلاصه کتب کاربردی

زمان گذشت و کسب و کار خودم را شروع کردم همیشه به شوخی می گویم وقتی کسب و کار خودتان را شروع میکنید تازه می فهمید چطور باید بفروشید. خانه ماشین اثاثیه و هر چه را داشتم فروختم به علاوه، از همه ی پس اندازی که توانسته بودم جمع کنم استفاده کردم. دفتر کار کوچکی اجاره کردم چون وقتی کار خودتان را شروع می کنید. ممکن است. سقوط کنید مگر این که در آغاز کار پول زیادی داشته باشید.

قانونی وجود دارد که میگوید هر چیز دوبرابر انتظار شما هزینه و سه برابر انتظارتان زمان میبرد. پس اگر فکر میکنید حتی ظرف شش ماه حساب سود و زبان تان سربه سر میشود دوازده ماه طول خواهد کشید. همه چیز بیش از تصورتان هزینه خواهد داشت اتفاقاتی می افتد که هرگز به فکرتان نمی رسید حتی وقتی در بهترین حالت، بودجه و درآمد نا خالص تان پنجاه تا صد درصد بیش تر شود هنوز غافلگیر می شوید.

در نتیجه من به شدت گرفتار بدهی شدم مبلغی پول قرض کرده بودم که ملزومات دفترم را سفارش دهم مثل چاپگر امکانات پسته، آثانیه، تاسیسات و لوازم ضروری از شرکتهای مختلف و فکر میکردم همه چیز عالی پیش خواهد رفت کل پولم را خرج کردم و آن وقت بود که مدام رنگ در خانه ام را می زدند. به من تلفن می کردند برایم مزاحمت به وجود می آوردند و این قبیل چیزها دانم زنگ تلفن قبض و مزاحمت بر سرم می ریخت و واقعا وحشت زده بودم.

هیچ پولی برای هیچ کاری نداشتیم در یک خانه ی اجاره ای زندگی می کردیم  و مدام خودم را به آب و آتش می زدم و مجبور بودم در همه چیز صرفه جویی کنم. بسیاری از افراد در شروع کسب و کارشان از دوستان و بستگان قرض می گیرند و حداکثر استفاده را از همه ی کارتهای اعتباری شان می برند. من مجبور بودم ماشینم و هر چیز دیگری را که داشتم، گرو بگذارم

مشاهده سریع آگهی های ملکی محله الهیه تهران

فکر کردم و به این نتیجه رسیدم که یا باید خودم را از این بدهی ها خلاص کنم یا ورشکسته شوم فکر کردم اگر واقعا سخت کار کنم از عهده ی این کار بر می ایم اولین اقدامم مراجعه به بانک بود چیزی شبیه وام گردشی یک ساله گرفتم که باید تسویه می شد. زمانی که خانه ای داشتم از بانک وام گرفته بودم حالا خانه ای نداشتم ولی هنوز به بانک بدهکار بودم

بعدا فهمیدم اگر گردش وام را نسبت به بهره حفظ کنید، در دفاتر بانکی به عنوان وام ناجور به شمار نمی آید و ثبت و گزارش نمی شود. در نتیجه بانک ملزم به توقیف املاک و داراییها نخواهد شد. پیش مدیر بانکم رفتم و گفتم ببینید، من نمی توانم پرداختهای اصلی را انجام دهم ولی می توانم بهره ی این وام را تا زمان بهبود کسب و کارم بپردازم که سه تا شش ماه طول خواهد کشید گفت «برایان» تا وقتی بتوانی بهره را پرداخت کنی از نظر من مشکلی نیست چون به نظرم این وام خوبی است

بعد بش همه ی طلبکارانم رفتم و گفتم ببینید مشکل من این است من کل این پول را بدهکارم و نمیتوانم با شما تسویه کنم، ولی هر ماه مبلغ کمی از آن را به نشانه ی حسن نیت پرداخت می کنیم، اگر مدتی با من کنار بیایید ظرف شش تا دوازده ماه کل پول را می دهم. همه شان بدون استثنا گفتند باشد. اگر هر ماه مبلغ حسن نیت را به حسابمان واریز کنی با تو کنار میابیم من هزاران دلار بدهکار بودم و ماهی پنجاه دلار پرداخت می کردم.

به کارم برگشتم و ظرف شش ماه کسب و کارم را متحول کردم توانستم همه ی بدهی ها را تسویه کنم وام هایم را جاری کنم و همه چیز را سروسامان دهم این یک سال و نیم وحشتناکی بود ولی دیگر هرگز سراغ قرض و بدهی نرفتم

به همین دلیل است که قبلا گفتم این حرف که در شروع کسب و کار پول خودتان را خرج نکنید، چرند محض است. چون برای شروع کاره بایید. کل پولی که درخواست میکنید قرض می گیرید میدزدید؛ همه ی دار و ندارتان یا هر آن چه را جمع کرده اید خرج کنید. به گزارش مجله ی فوربس هشتاد درصد از کسب و کارهای جدید در دو سال اول ورشکست می شوند. آنها می گویند کسب و کار جدید مثل مسابقه با زمان است هیچ به فکرتان رسیده که قبل از این که بی پول شوید چطور بیش از هزینه ها پول در آورید؟

هواپیمایی را تصور کنید که در حال سقوط است. به سمت زمین می رود و سرعتش هر چه بیشتر میشود همین اتفاق برای کسب و کار شما می افتد. باید راهی پیدا کنید تا آن را از سقوط نجات دهید که در واقع جایی ست که پولی که وارد کسب و کارتان می کنید بیش تر از هزینه هایش است. به سختی آن را از سقوط نجات میدهید؛ ولی دوباره شروع به صعود می کنید. قانون کسب و کار این است دوسال طول می کشد تا حساب سود و زیان تان سر به سر شود و دو سال دیگر زمان میبرد تا مبلغی را که در دو سال اول قرض کرده اید پرداخت کنید به گفته ی «پیتر دراکر» هیچ کسب و کاری تا قبل از چهار سال سود نمی دهد. اگر غیر از این برنامه ریزی می کنید. آدم نادانی هستید.

 مشاهده کتاب‌‌های دیگر حوزه موفقیت

کسی به من از اصل دو دو و سه گفت که یعنی دو سال برای سربه سر شدن دو سال دیگر برای تسویه ی بدهیها و بعد سه سال دیگر برای اوج گرفتن و شروع سوددهی پس خیلی خوب است که برای دوسال پول کافی داشته باشید که بتوانید بازتان را به دوش بکشید و گرنه از هم می باشید.

وقتی این جمله را شنیدم گفتم چرند است. این اتفاق برای من نمی افتد. من فرق دارم من از بقیه بهترم هفت سال طول کشید و هر کی که تا به حال درباره اش با شما صحبت کرده ام، از قانون هفت سال میگوید دوبرابر چیزی که فکر میکنید، هزینه می برد و سه برابر انتظارتان زمان میبرد دو سال طول میکشد که سود و زیان تان سربه سر شود. دو سال طول میکشد که بدهی های نان را صاف کنید و در مجموع هفت سال طول میکشد تا به سود برسید. کارآفرینان موفق همه ی این مراحل را پشت سر گذاشته اند.

داستان هایی درباره ی کسانی میشنوید که خیلی سریع در سیلیکون ولی منطقه ی استقرار شرکت های تکنولوژی آمریکا ثروتمند شده اند؛ این معجزه ی تکنولوژی ست. ما در عصر شگفت انگیزی زندگی می کنیم، ولی به یاد داشته باشید که سی میلیون کسب و کار در ایالات متحده وجود دارد. که احتمالا صدهزار مورد از آنها در کار تکنولوژی پیشرفته هستند و اکثر بیست و نه میلیون کسب و کار دیگر شرکتهای کوچک تا متوسطی هستند. که تلاش میکنند کالاهای شان را بفروشند که زنده بمانند.

»دن«

«برایان» اشاره کردیم که انواع مختلف بدهی وجود دارد. بدهی خوب داریم و بدهی بد لطفا فرق بین این دو نوع بدهی را با مطرح کردن مثال های مشخص به روشنی توضیح دهید.

«برایان»

قبلا درباره ی این موضوع صحبت کرده ایم ندهی خوب خودش را پرداخت می کنند. مثلا اگر محصولاتی را برای باز فروش می خرید، اگر در تبلیغاتی سرمایه گذاری کنید که مشتریان را به خرید محصول نان ترغیب کند. اگر کارکنان تان را آموزش دهید که بتوانند کالای بیشتری بفروشند. اگر برای سفر و ملاقات با مشتریان سرمایه گذاری کنید و مجبور شوید آن را در کارت اعتباری بگذارید همه ی اینها بازده سرمایه ی مورد انتظار شما را خواهند داشت میتوانید انتظار داشته باشید که بیش از آن چه پرداخت میکنید، به دست آورید.

بدهی بد وقتی ست که پولتان را خرج میکنید و برای همیشه از دست می رود، مثل خرید اثاثیه ما تازه دفاتر اصلی مان را بسته ایم چون کسب و کارمان را دوباره سازمان دهی کرده ایم دفاتری را راه اندازی کرده ایم که دو برابر دفترهای قبلی هستند ولی برای ما که کسب و کار بازاریابی دیجیتال داریم طراحی بسیار بهتری دارند. کارمندان مان فضای باز و مبلمان مدرن میخواستند قبلا دفترهای سنتی میز کار و اتانیه ی قدیمی و سنتی داشتم ده ها هزار دلار برای خرید اثاثیه ی زیبا و میزهای ماهونی عالی و درجه یک پرداخته بودم

مشاهده جزئیات وخرید کتاب علم پول درآوردن

جهت تهیه این کتاب ارزشمند و کاربردی با شماره زیر تماس بگیرید.

مجید کیوان پور : 09129374020

مطالعه بخش بعدی این فصل کتاب